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中级银行从业资格之中级风险管理能力测试B卷
第一部分单选题(50题)
1、（）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A.董事会
B.高级管理层
C.操作风险部门
D.合规部门
【答案】：A
【解析】董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担对风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、政策及制度。操作风险部门主要负责操作风险管理体系的建立和实施，组织开展操作风险识别、评估、监测和控制等工作。合规部门主要负责对银行经营活动进行合规性审查和监督，确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求。所以应承担监控操作风险管理有效性最终责任的是董事会，答案选A。
2、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。
A.内部流程
B.外部事件
C.系统缺陷
D.人员因素
【答案】：B
【解析】本题主要考查操作风险事件的分类。操作风险事件可分为内部流程、外部事件、系统缺陷和人员因素四大类。-**A选项**：内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成的损失，本题中是财务印章被盗用导致存款被取走，并非内部流程方面的问题，所以A选项错误。-**B选项**：外部事件是指由于外部人员的故意欺诈、骗取或盗用银行资产（资金）及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题干中企业财务印章被盗用，巨额存款被他人取走，属于外部人员的欺诈行为，符合外部事件的定义，所以B选项正确。-**C选项**：系统缺陷是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失，本题未涉及系统方面的问题，所以C选项错误。-**D选项**：人员因素是指由于内部人员因素操作不当、失职违规、知识技能匮乏、核心雇员流失和违反用工法等造成损失的风险，本题中存款被取走是外部因素导致，并非内部人员的问题，所以D选项错误。综上，答案是B。
3、行为风险的定义把______放在了核心位置，体现了______的风险管理理念。（）
A.金融机构利益，以金融机构为核心
B.金融机构利益，以客户为核心
C.消费者利益，以金融机构为核心
D.消费者利益，以客户为核心
【答案】：D
【解析】行为风险指的是金融机构行为给金融消费者合法权益带来不利影响的风险。所以行为风险定义会把消费者利益放在核心位置，这也体现了以客户为核心的风险管理理念。A选项以金融机构利益为核心不符合行为风险定义对核心位置的界定，且以金融机构为核心也不符合体现的风险管理理念；B选项虽然提到金融机构利益，但行为风险核心并非金融机构利益；C选项后半句以金融机构为核心与行为风险体现的理念不符。因此，正确答案是D。
4、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。
A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标
B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配
C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配
D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源
【答案】：D
【解析】本题主要考查我国目前实施经济资本管理中完成信用风险的经济资本管理的环节。A选项，由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，这是经济资本管理的重要起始环节，为后续的管理工作提供了目标指引，是信用风险经济资本管理中合理且必要的步骤，所以该选项属于信用风险的经济资本管理环节。B选项，总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配，通过这种协调平衡分配，能使资源得到更合理的配置，以更好地应对信用风险，属于信用风险的经济资本管理环节。C选项，总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配，这有助于银行从战略层面把控信用风险经济资本，确保资源向符合战略目标的业务倾斜，属于信用风险的经济资本管理环节。D选项，题干强调的是信用风险的经济资本管理环节，而分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源，这里说的资源配置并非专门针对信用风险经济资本管理，它涵盖的范围更广泛，不属于完成信用风险的经济资本管理的环节。综上，答案选D。
5、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。
A.违约频率
B.违约损失率
C.贷款不良率
D.违约概率
【答案】：A
【解析】违约频率是指实施内部评级法的商业银行估计和预测的违约概率
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