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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升打印大全
第一部分单选题(50题)
1、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。
A.职业教育规划；子女教育规划
B.职业教育规划；素质教育规划
C.基本教育规划；素质教育规划
D.义务教育规划；高等教育规划
【答案】：A
【解析】本题主要考查教育规划的分类。选项A职业教育规划是针对个人职业发展进行的教育财务规划，比如为提升个人职业技能、获取职业资格证书等进行的教育培训投入规划；子女教育规划则是围绕子女从幼儿园到大学甚至更高层次教育阶段的费用安排等进行的规划。这两种规划是根据教育对象的不同进行的分类，职业教育规划主要针对有职业提升需求的个体，子女教育规划主要针对家庭中的子女，所以选项A正确。选项B素质教育规划是旨在促进人的全面发展、提高综合素质的教育规划，它并不是与职业教育规划基于教育对象不同的分类方式，素质教育规划与职业教育规划的分类维度不同，故选项B错误。选项C基本教育规划表述范围较为笼统，且它和素质教育规划也不是基于教育对象不同的分类，素质教育规划侧重于人的综合素养培养，二者分类维度不对应，所以选项C错误。选项D义务教育规划和高等教育规划是按照教育阶段进行的分类，并非根据教育对象不同进行分类，不符合题意，因此选项D错误。综上，本题答案选A。
2、开放式基金单位的买入价主要取决于()。
A.基金收益率
B.基金存续期限
C.基金总规模
D.基金单位净资产值
【答案】：D
【解析】开放式基金单位的买入价与多个因素相关，需分析每个选项对其的影响。选项A，基金收益率反映的是基金在一定时期内的盈利情况，它是基金过往业绩的体现，虽然在一定程度上会影响投资者对基金的看法和投资决策，但并非直接决定开放式基金单位买入价的关键因素。选项B，基金存续期限是指基金从成立到终止的时间跨度，它更多地体现了基金的运作时间范围，对基金单位买入价并没有直接的决定作用。选项C，基金总规模是指基金所拥有的资产总值，它会受到基金的募集情况、投资者的申购和赎回等多方面因素影响。然而，基金总规模的大小与基金单位的买入价之间并没有直接的因果联系。选项D，基金单位净资产值是指每一基金单位代表的基金资产的净值。开放式基金的交易价格以基金单位净资产值为基础进行计算，在不考虑手续费等其他因素的情况下，开放式基金单位的买入价通常就等于基金单位净资产值。所以开放式基金单位的买入价主要取决于基金单位净资产值。综上，本题答案选D。
3、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。
A.分红保险
B.万能寿险
C.两全保险
D.年金保险
【答案】：B
【解析】本题主要考查不同寿险品种的特点，需要判断哪种寿险品种兼具缴纳保费比较灵活且保额可调整的特点。选项A：分红保险分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。其主要特点在于客户可以分享保险公司的经营红利，但缴纳保费通常有既定的规则和模式，灵活性相对受限，并且保额一般在投保时确定，难以进行灵活调整。所以分红保险不符合小张的需求，A选项错误。选项B：万能寿险万能寿险具有以下特点：一方面，它允许投保人在一定范围内自行决定缴费时间和缴费金额，缴纳保费比较灵活，投保人可以根据自身经济状况调整缴费计划；另一方面，其保额可以在一定条件下进行调整，以适应不同阶段的保障需求。因此，万能寿险符合小张对于寿险兼具缴纳保费灵活和保额可调整的要求，B选项正确。选项C：两全保险两全保险是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。它在保险期满时，如果被保险人仍然生存，保险公司会给付生存保险金；如果被保险人在保险期间内死亡，保险公司会给付死亡保险金。但两全保险的保费缴纳和保额设定通常在合同签订时就已确定，不具备缴费灵活和保额可调整的特点，C选项错误。选项D：年金保险年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人寿保险。它主要侧重于为被保险人在一定期限后提供稳定的资金收入，保费缴纳和保额设定较为固定，一般不具备缴费灵活和保额可调整的功能，D选项错误。综上，适合小张购买的寿险品种是万能寿险，本题答案选B。
4、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。
A.过理想的生活
B.退休后财务自由
C.确保子女有生活保障
D.退休后不需要再工作
【答案】：B
【解析】本题可通过对每个选项进行分析来判断其是否为构建退休规划的首要目标。选项A过理想的生活是许多人在退休后所期望的状态，构建退休规划的重要目的之一就是为了让退休者在经济有保障的基础上，能够按照自己理想的方式去生活，比如去旅游、培养兴趣爱好等，所以过理想的生
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