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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升B卷题库
第一部分单选题(50题)
1、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为()。
A.长期重大疾病保险
B.人身意外伤害保险
C.万能保险
D.养老保险
【答案】：B
【解析】本题可根据于某的工作性质、收入情况和家庭状况等因素，对各选项保险产品进行分析，从而得出最适合于某的保险产品。选项A：长期重大疾病保险长期重大疾病保险主要是为被保险人在患上特定重大疾病时提供经济保障，以支付高昂的医疗费用。虽然重大疾病风险是每个人都可能面临的，但对于于某来说，他的月收入仅1200元，还要负担年迈母亲的生活开销，经济压力较大。长期重大疾病保险通常保费相对较高，于某可能难以承担其保费支出。所以长期重大疾病保险不是于某最需要的保险产品。选项B：人身意外伤害保险于某从事建筑工作，建筑行业工作环境相对复杂，工作过程中面临着较高的意外风险，如高处坠落、物体打击等。一旦发生意外伤害事故，可能会导致身体伤残甚至死亡，给于某本人及其家庭带来沉重的经济负担。而人身意外伤害保险保费相对较低，保障范围主要针对意外事故导致的身故、伤残和医疗费用等。于某购买人身意外伤害保险，可以在遭受意外时获得一定的经济赔偿，缓解家庭的经济压力。因此，人身意外伤害保险是于某最需要的保险产品。选项C：万能保险万能保险是一种兼具投资和保障功能的保险产品。它的保费较高，且收益具有一定的不确定性。于某收入较低，首先需要解决的是面临的高风险保障问题，而不是进行投资。而且万能保险的复杂性也可能让于某难以理解和把握。所以万能保险不适合于某。选项D：养老保险养老保险主要是为保障人们在退休后能够有稳定的经济来源。于某目前处于打工阶段，且收入不高，首先需要解决当下的风险保障问题，如意外风险。并且养老保险的收益是在未来较长时间后才能体现，对于于某当前的家庭经济状况和风险情况来说，不是最迫切需要的保险产品。综上，答案选B。
2、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。
A.周期短、频率低、额度小
B.周期长、频率高、额度小
C.周期长、频率低、额度小
D.周期短、频率高、额度小
【答案】：D
【解析】本题主要考查中小企业融资需求的特征。中小企业在经营过程中，其资金使用往往具有临时性和短期性的特点。一方面，由于业务相对灵活、周转较快，资金周转周期较短，不需要长期占用大量资金，所以融资周期短；另一方面，中小企业的业务活动较为频繁，可能需要多次获取资金以满足日常运营、季节性生产、临时性订单等多方面的需求，因此融资频率高；同时，相较于大型企业，中小企业规模较小，生产经营规模和资金需求总量有限，所以每次融资的额度相对较小。选项A中“频率低”不符合中小企业融资的实际情况，中小企业业务灵活多变，资金需求频繁，融资频率应该是高的，所以A选项错误。选项B中“周期长”不符合中小企业资金周转快的特点，中小企业通常资金使用周期较短，以适应其快速的业务变化，所以B选项错误。选项C“周期长、频率低”均不符合中小企业融资的特征，故C选项错误。综上，中小企业融资需求特征一般具有周期短、频率高、额度小的特征，本题正确答案是D。
3、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.2881
B.2939
C.3038
D.3115
【答案】：C
【解析】本题可通过计算该教育年金保险的净现值来得出结果。净现值是指一个项目预期实现的现金流入的现值与实施该项计划的现金流出的现值的差额。步骤一：计算现金流出的现值已知孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，年交保费\(3650\)元，年初支付。这是一个先付年金的问题，先付年金现值是指一定时期内每期期初等额收付的系列款项的复利现值之和。先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(P\)表示现值，\(A\)表示年金，\(i\)表示利率，\(n\)表示期数。假设年利率为\(5\%\)（此类题目通常默认给定一个通用利率，本题未提及，这里以常见的\(5\%\)为例），\(A=3650\)元，\(n=16\)（因为是从\(0\)岁到\(15\)岁共\(16\)年）。查年金现值系数表可得\((P/A,5\%,15)=10.3797\)，则现金流出的现值\(P_1=3650\times(10.3797+1)=3650\times11.3797\approx41536\)元。步骤二：计算现金流入的现值1820岁领取大学教育金的现值：\(
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