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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前自测高频考点模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、以下关于终身寿险的说法错误的是()。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额
C.终身寿险具有储蓄价值
D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险
【答案】：B
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，判断其说法是否正确，进而得出答案。选项A：终身寿险是一种提供终身保障的寿险产品，其本质特征就是无论被保险人在何时死亡，保险公司都将按照合同约定支付死亡保险金。所以该选项说法正确。选项B：所有终身寿险保单都拥有现金价值，并且随着时间的推移，所累积的现金价值最终会等于保额。而该选项中说累积的现金价值最终低于保额，此说法错误。选项C：终身寿险除了提供身故保障外，还具有一定的储蓄功能，因为保单会逐渐积累现金价值，相当于一种强制储蓄。所以该选项说法正确。选项D：终身寿险按照缴费方式的不同，可以分为普通终身寿险（终身缴费）、限期缴费终身寿险（在一定期限内缴费）以及趸交终身寿险（一次性缴清保费）。所以该选项说法正确。综上，说法错误的是选项B。
2、在()的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
A.为客户制定子女教育金规划
B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
C.为客户制定换购房的规划
D.为客户制定退休规划
【答案】：B
【解析】本题主要考查理财规划服务体现实用性和专业性的方式。选项A，为客户制定子女教育金规划，这只是理财规划中的一个特定方面，仅聚焦于子女教育资金这一块，具有一定的局限性，不能全面体现理财规划服务的实用性和专业性。选项B，分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定，理财规划的核心目的是满足客户的实际需求，当理财规划师深入分析并规划客户当下关心的家庭财务决定时，能够紧密贴合客户的实际情况和关注点，为客户提供切实可行的解决方案。这种方式既考虑了客户当前的具体需求，又运用专业的知识和技能进行分析规划，能够充分体现理财规划服务的实用性和专业性，所以该选项正确。选项C，为客户制定换购房的规划，同样只是理财规划中的一个具体项目，侧重于房产方面的规划，不能涵盖理财规划的全部内容，无法全面体现其实用性和专业性。选项D，为客户制定退休规划，这也是理财规划的一部分，主要着眼于客户退休后的资金安排等问题，不能代表整个理财规划服务的实用性和专业性。综上，本题答案选B。
3、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.避免利益冲突原则
D.主观性原则
【答案】：B
【解析】本题考查银行代理理财产品销售原则的判断。破题点在于理解题干中银行从业人员的行为特点，并将其与各销售原则的定义进行匹配。题干分析题干描述了银行从业人员在向客户推荐产品时，应客观地向客户说明产品的各种要素，使客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这强调了在销售过程中要如实、客观地呈现产品信息。选项分析A选项适当性原则：该原则主要强调根据客户的风险承受能力、投资目标等因素，推荐适合客户的产品，重点在于产品与客户的适配性，而非信息的客观性，所以A选项不符合题干描述。B选项客观性原则：客观性原则要求在销售过程中客观、真实地向客户介绍产品相关信息，不夸大、不隐瞒。题干中银行从业人员客观说明产品各种要素的行为，完全符合客观性原则的要求，所以B选项正确。C选项避免利益冲突原则：此原则关注的是银行及其从业人员在销售产品时，要避免自身利益与客户利益产生冲突，确保以客户利益为出发点进行销售，与题干中强调的客观介绍产品信息无关，所以C选项不正确。D选项主观性原则：主观性意味着带有个人主观的判断和情感，这与销售过程中应客观呈现产品信息相违背，不是银行代理理财产品销售应遵循的正确原则，所以D选项错误。综上，答案选B。
4、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。
A.量人为出
B.量力而行
C.保证较多的结余
D.保证生活的品质
【答案】：B
【解析】本题可根据家庭债务管理中借贷金额的相关原则，对各选项进行逐一分析。选项A“量入为出”强调的是根据收入来安排支出，它更侧重于整体的收支规划，重点在于合理安排消费，使支出不超过收入，而没有直接针对借贷金额的管理。在家庭债务管理中，仅考虑收入来安排支出并不能很好地体现借贷时对自身偿还能力的评估，所以该选项不符合题意。选项B“量力而行”意思是按照自己能力的大小去做，不勉强。在家庭
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