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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前自测高频考点模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。
A.人身风险
B.信用风险
C.财产风险
D.投资风险
【答案】：A
【解析】本题可对各选项进行逐一分析，从而判断出对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是哪一项。选项A：人身风险人身风险是指由于人的生、老、病、死、残所导致的风险。对于普通家庭来说，家庭成员的健康和生命安全至关重要。一旦家庭主要劳动力遭遇重大疾病、意外伤残甚至死亡等人身风险事件，不仅会导致家庭失去主要经济来源，还可能需要支付高额的医疗费用，给家庭带来沉重的经济负担，严重影响家庭的正常生活和经济状况。因此，人身风险对普通家庭客户的影响非常大。选项B：信用风险信用风险主要是指在信用活动中，由于一方违约而给另一方造成损失的可能性。普通家庭的信用风险通常体现在贷款、信用卡等方面的违约行为。虽然信用风险可能会影响家庭的信用记录和未来的借贷能力，但相比人身风险而言，其影响范围和程度相对有限。一般情况下，信用风险不会直接威胁到家庭的基本生存和生活保障。选项C：财产风险财产风险是指因自然灾害、意外事故等导致财产损失的风险。普通家庭的财产包括房屋、车辆、家具等。虽然财产损失会给家庭带来一定的经济损失，但在很多情况下，家庭可以通过保险等方式进行一定程度的风险转移和损失弥补。而且，财产损失通常不会像人身风险那样对家庭的经济支柱和生活秩序造成根本性的破坏。选项D：投资风险投资风险是指在投资过程中，由于各种不确定因素导致投资收益波动甚至损失的风险。普通家庭可能会进行一些投资活动，如股票、基金、债券等。虽然投资风险可能会导致家庭资产的缩水，但对于大多数普通家庭来说，投资并不是家庭资产的主要构成部分，且家庭可以通过合理的资产配置和风险控制来降低投资风险。因此，投资风险对普通家庭的整体影响相对较小。综上所述，对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是人身风险，所以本题答案选A。
2、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。
A.消费支出情况——定性信息
B.风险偏好——定性信息
C.家庭基本信息——定量信息
D.投资经验——定量信息
【答案】：B
【解析】本题可根据定量信息和定性信息的定义，对各选项逐一分析，从而判断其对应是否正确。选项A定量信息是可以用具体数值来衡量和描述的信息，消费支出情况能够以具体的金额数值来体现，例如每月消费支出5000元等，所以消费支出情况属于定量信息，而非定性信息，该选项对应错误。选项B定性信息是难以用具体数值衡量，更多地带有主观描述或分类性质的信息。风险偏好反映的是客户对于风险的主观态度和倾向，如保守型、稳健型、激进型等，无法用一个具体的数值来精确表示，因此风险偏好属于定性信息，该选项对应正确。选项C家庭基本信息主要包括家庭成员的构成、关系等内容，这些信息无法用具体的数值来量化，不具备可计量性，所以家庭基本信息属于定性信息，并非定量信息，该选项对应错误。选项D投资经验主要涉及客户在投资领域的经历、熟悉程度等方面，是一种主观性的描述，如投资年限、投资品种的多样性等虽然可以有一定的量化表述，但投资经验整体来说更侧重于客户的主观感受和经历情况，难以单纯用具体数值全面准确衡量，因此投资经验属于定性信息，不是定量信息，该选项对应错误。综上，本题正确答案是B。
3、以下不属于健康保险的是（）。
A.意外伤害保险
B.失能收入损失保险
C.护理保险
D.疾病保险
【答案】：A
【解析】本题考查健康保险的范畴。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种保险。选项B失能收入损失保险，主要是对被保险人因疾病或意外伤害导致失能而造成收入损失进行补偿的保险，属于健康保险的范畴。选项C护理保险，是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险，也属于健康保险。选项D疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险，是常见的健康保险类型之一。而选项A意外伤害保险，它主要承担的是被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、伤残、医疗费用支出等风险。虽然意外伤害也可能影响被保险人的健康，但它的侧重点在于意外伤害事件本身，与以被保险人身体的健康状况为核心的健康保险有所不同，不属于健康保险。所以本题答案选A。
4、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。
A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口
B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”
C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
D.退休后需要花费的资金
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