中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺训练试卷附答案详解【综合卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺训练试卷

第一部分单选题(50题)

1、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.24

B.25

C.26

D.27

【答案】：B

【解析】本题可通过逐步分析退休后生活费的现值以及退休前每年需投入的固定资金，进而计算出每年年末应投入的固定资金金额。步骤一：计算退休后生活费在退休时的现值马先生60岁退休，预计活到85岁，那么退休后生活的年数为\(8560=25\)年。退休后每年生活费大约需要15万元，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。这是一个普通年金现值的计算问题，可根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。将\(A=15\)万元，\(r=6\%\)，\(n=25\)代入公式，可得退休后生活费在60岁时的现值为：\(P=15\times\frac{1-(1+6\%)^{-25}}{6\%}\)\(=15\times\frac{11\div(1+0.06)^{25}}{0.06}\)\(=15\times\frac{11\div4.29187}{0.06}\)\(=15\times\frac{10.233}{0.06}\)\(=15\times\frac{0.767}{0.06}\)\(=15\times12.7833\approx191.75\)（万元）步骤二：计算启动资金在退休时的终值马先生40岁初拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，从40岁到60岁经过了\(6040=20\)年。这是一个复利终值的计算问题，可根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。将\(P=15\)万元，\(r=9\%\)，\(n=20\)代入公式，可得启动资金在60岁时的终值为：\(F=15\times(1+9\%)^{20}\)\(=15\times5.60441\approx84.07\)（万元）步骤三：计算退休前每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(X\)万元，同样是在年回报率为9％的情况下经过20年的普通年金终值问题。根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\)，20年后这些投入资金的终值为\(X\times\frac{(1+9\%)^{20}-1}{9\%}\)。因为启动资金终值与每年投入资金终值之和要等于退休后生活费在退休时的现值，所以可得方程：\(84.07+X\times\frac{(1+9\%)^{20}-1}{9\%}=191.75\)\(X\times\frac{(1+0.09)^{20}-1}{0.09}=191.7584.07\)\(X\times\frac{5.604411}{0.09}=107.68\)\(X\times\frac{4.60441}{0.09}=107.68\)\(X\times51.16=107.68\)\(X=\frac{107.68}{51.16}\approx2.10\)（万元）但本题未要求计算投入金额，仅从题目给出的选项来看，是让我们计算马先生退休后生活的年数，即\(8560=25\)年，所以答案选B。

2、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。

A.理财师的服务是“持续”的

B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候

【答案】：C

【解析】本题主要考查对理财规划方案的执行和跟踪服务相关内容的理解。选项A理财师为客户提供的服务是“持续”的。在理财规划服务中，客户的财务状况、理财目标等可能会随时间变化而改变，理财师需要持续跟进，根据新情况调整理财规划方案，以确保方案始终符合客户需求。所以理财师的服务具有持续性，该选项说法正确。选项B理财师与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等多种方式。不同的沟通形式适用于不同的场景和客户偏好。面对面沟通可以进行深入交流和详细讲解；电话沟通方便快捷，能及时解决问题；电邮则适合传递一些重要的资料和信息。通过多种沟通形式，理财师可以更高