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中级银行从业资格之中级风险管理每日一练精品
第一部分单选题(50题)
1、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。
A.银行机构风险和合规性的分析、评价
B.财务报表检查
C.会计资料规范性
D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性
【答案】：A
【解析】本题考查银行监管的侧重内容。银行监管是指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。A选项：银行监管侧重于银行机构风险和合规性的分析、评价。监管部门需要对银行的经营风险进行全面评估，判断银行是否遵守相关法律法规和监管要求，以维护金融体系的稳定和安全。所以该选项正确。B选项：财务报表检查主要是外部审计等工作的内容。外部审计师通过对银行财务报表的审计，验证其真实性和准确性，而不是银行监管的主要侧重点。所以该选项错误。C选项：会计资料规范性虽然也是银行运营中需要关注的方面，但并非银行监管的核心重点。银行监管更关注银行整体的风险状况和合规性。所以该选项错误。D选项：关注财务数据完整性、准确性和可靠性同样更多地是外部审计以及财务部门自身的职责。银行监管重点在于宏观层面的风险把控和合规性审查。所以该选项错误。综上，答案选A。
2、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。
A.拆入资金
B.向人民银行再贴现
C.发行银行债券
D.用自有债券进行回购
【答案】：C
【解析】本题可根据各选项所涉及金融操作的特点，结合银行面临的长期资金缺口问题，来分析各个选项是否为最恰当的方案。A项：拆入资金是金融机构之间进行短期资金拆借的行为，主要用于解决短期资金不足的问题，期限一般较短，通常为隔夜、7天、1个月等，无法满足该行未来三年内上百亿元的长期资金缺口需求，所以该项不恰当。B项：向人民银行再贴现是指商业银行将已贴现但未到期的商业汇票转让给人民银行，从而获得资金融通。再贴现一般期限较短，且主要是为了解决商业银行短期的流动性需求，难以满足长期的资金缺口，因此该项也不合适。C项：发行银行债券是银行通过向社会发售债券来筹集资金的一种方式。债券发行期限可以根据银行的资金需求进行设计，能够筹集到长期稳定的资金，适合用于解决银行未来三年内上百亿元的长期资金缺口问题，所以该项最恰当。D项：用自有债券进行回购是一种短期融资行为，通常是交易双方按照约定，卖方（融资方）在卖出债券的同时，交易双方约定在未来某一日期，卖方再以约定价格从买方买回相等种类债券的交易行为，其融资期限一般较短，不能满足长期资金缺口的需求，故该项不恰当。综上，答案选C。
3、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。
A.尽量避免，高度重视
B.必须采取管理措施，密切关注
C.可以接受风险、持续监测
D.接受风险
【答案】：A
【解析】在战略风险评估及实施方案里，会依据风险影响程度和发生可能性将风险划分成不同类别，并匹配相应的应对策略。对于影响显著且发生可能性较高的风险，因其可能给组织带来严重损失，所以需要采取最为谨慎和积极的应对措施。A：尽量避免，高度重视。这种应对方式体现出对该类风险的严肃态度，因为这类风险影响大、发生可能性高，一旦发生会产生严重后果，所以要尽最大可能去规避。这是针对高影响、高可能性风险最合适的战略实施方案。B：必须采取管理措施，密切关注。此策略通常适用于影响较大但发生可能性相对低一些的风险，该类风险虽也需要一定管理，但紧迫性不如影响显著且发生可能性高的风险。C：可以接受风险、持续监测。一般适用于影响较小、发生可能性也较小的风险，这类风险带来的损失在可承受范围内，所以可以选择接受并持续观察。D：接受风险。这往往针对的是影响极小、发生可能性极低的风险，其对组织的运营几乎没有实质性影响，所以可以直接接受。综上，答案是A。
4、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。
A.5%
B.1%
C.6%
D.8%?
【答案】：B
【解析】《商业银行资本管理办法（试行）》规定系统重要性银行附加资本要求为1%，故应选B。
5、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。
A.EVA=税后净利润-资本成本
B.EVA=税后净利润-经济资本×资本预期收益率
C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)×经济资本
D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)×经济资本
【答案】：C
【解析】本题可根据经济增加值（EVA）的相关公式，对各选项逐
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