中级银行从业资格之中级风险管理每日一练精品及参考答案详解（a卷）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理每日一练精品

第一部分单选题(50题)

1、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.两年

【答案】：B

【解析】重大风险暴露和高风险国家暴露需要及时且周期性地向董事会报告，以保障决策层对风险状况的持续了解。通常对于此类风险暴露的报告频率有一定规范要求。从时间维度分析，半年的报告周期相对较长，可能导致在报告间隔期间风险积累而不能及时被董事会掌握，故A不符合要求；一年和两年的报告周期就更长了，这会使董事会难以及时根据风险变化情况做出决策，不利于对风险的有效管控，所以C和D也不合适。而季度报告的周期相对较短，能够让董事会每三个月就了解一次重大风险暴露和高风险国家暴露的情况，便于及时采取措施应对风险，因此应当至少每季度向董事会报告，B正确。

2、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。

A.未分配利润

B.二级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备?

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行二级资本的构成。商业银行的二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备等。A选项未分配利润是企业留待以后年度分配或待分配的利润，属于商业银行的核心一级资本，并非二级资本。B选项二级资本工具及其溢价应列入商业银行二级资本，该选项正确。C选项盈余公积是企业按照规定从净利润中提取的各种积累资金，同样属于核心一级资本，不属于二级资本。D选项一般风险准备是指从事存贷款业务的金融企业按一定比例从净利润中提取的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备，也属于核心一级资本，而不是二级资本。综上，答案选B。

3、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ

【答案】：A

【解析】本题是关于三种计算风险价值方法优缺点分析的正误判断选择题。答案选A，这意味着“Ⅰ和Ⅲ”所涉及的关于三种计算风险价值方法优缺点的分析是错误的表述。具体“Ⅰ”和“Ⅲ”对应的关于计算风险价值方法优缺点的内容虽未给出，但根据题目所设定的情境以及正确答案，可推断在本题给出的几种关于三种计算风险价值方法优缺点的分析内容里，“Ⅰ”和“Ⅲ”的表述不符合实际的优缺点情况，而其他未选的表述是正确的关于三种计算风险价值方法优缺点的分析。

4、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。

A.依法

B.公开

C.便民

D.效率

【答案】：A

【解析】该题主要考查市场准入应遵循的原则。市场准入遵循的原则包括公开、便民、效率等。公开原则能够保障市场信息透明，使各类市场主体清晰了解准入条件和程序；便民原则强调简化手续、优化服务，为市场主体进入市场提供便利；效率原则则注重在合理的时间内完成准入审批等流程，提高市场资源配置的速度。而依法并不是专门针对市场准入应遵循的特定原则，依法是各项工作都需要遵循的普遍要求。所以答案选A。

5、商业银行的零售存款通常被认为是（）。

A.核心资本

B.附属存款

C.核心存款

D.附属资本

【答案】：C

【解析】商业银行的零售存款通常是相对稳定的资金来源，对商业银行的经营和稳定具有核心重要性。核心存款是指那些相对稳定的、对利率变化不敏感的存款，零售存款符合核心存款的特征，通常被认为是核心存款。A选项核心资本是银行资本中最重要的组成部分，主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等，并非指零售存款。B选项附属存款并非一个规范的金融术语来描述零售存款。D选项附属资本是衡量银行资本充足状况的指标之一，包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务等，也与零售存款概念不同。综上，正确答案是C。

6、战略风险可以从()进行识别。

A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面

B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面

C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面

D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面

【答案】：D

【解析】战略风险识别需从不同层级进行考察。宏观上应关注战略层面，这是从整体的、长远的规划角度来审视企业或组织的发展方向等是否存在风险，战略方向错误会带来根本性的风险；中观层面主要是管理，通过合理有效的管理来保障战略的实施和组织的有序运转，管理不善会影响战略的推进进而产生风险；微观则聚焦于执行，执行的效果和质量直接关系到战略目标能否实现，执行出现偏差也会引发风险。所以战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面进行识别。因此本题正确答案选D。

7、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。

A.无风险利率

B.一般信用利差风险

C.特定风险

D.股