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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题库提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代
D.赠与需要交纳赠与税
【答案】：D
【解析】本题可对每个选项逐一进行分析，判断其说法是否正确，进而得出正确答案。选项A人寿保险通常具有一定的期限和特定的条款规定，资金在保险期间内的灵活性较差，即流动性不强。而且人寿保险的主要功能是在被保险人发生特定风险（如身故、伤残等）时提供经济赔偿，难以直接实现赡养子女、事业传承等更多复杂的功能。所以该选项说法正确。选项B税收递延养老金是西方发达国家常见的一种养老保障工具，这种账户允许投保人指定受益人，并且投保人可以根据自己的风险承受能力和投资目标来控制投资分配状况。所以该选项说法正确。选项C跨辈分贷款是一种财富传承的方式，它一般是上一辈向下一辈提供贷款，主要使下一辈人受益，其规则和模式相对固定，缺乏灵活性，通常难以直接让更远的后代受益。所以该选项说法正确。选项D在我国，目前并没有开征赠与税。所以“赠与需要交纳赠与税”这一说法不正确。综上，答案选D。
2、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。
A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性
B.把危机转化为机会
C.正确处理好客户投诉
D.优先解决高端客户问题
【答案】：D
【解析】本题可根据服务行业理财师在处理客户投诉时应遵循的原则，对各选项进行逐一分析。选项A：充分认识到正确处理好客户投诉的重要性是理财师处理客户投诉时的关键要点。只有深刻认识到其重要性，理财师才会重视客户投诉，积极采取有效的处理措施，从而保障客户满意度和维护良好的客户关系。所以该项属于理财师应该认识和掌握的要点。选项B：把危机转化为机会是一种积极的处理客户投诉的理念。当客户投诉时，这意味着服务出现了问题，但同时也是一个改进服务、增强客户信任的机会。理财师可以通过妥善处理投诉，解决客户的问题，赢得客户的好感和忠诚度，使危机变为提升服务质量和业务发展的契机。因此该项属于应掌握的要点。选项C：正确处理好客户投诉是理财师的基本职责。理财师需要了解客户的诉求，积极沟通，采取有效的解决方案，确保客户的问题得到妥善解决。这不仅有助于维护客户关系，也有利于理财师所在机构的声誉和业务发展。所以该项属于应掌握的要点。选项D：在处理客户投诉时，应该秉持公平公正的原则，按照投诉的实际情况和紧急程度进行处理，而不是优先解决高端客户问题。这种区别对待的方式可能会引起其他客户的不满，损害机构的形象和声誉，不利于长期稳定的客户关系维护。所以该项不属于理财师应该认识和掌握的要点。综上，答案选D。
3、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。
A.适当性原则
B.尽早性原则
C.合规性原则
D.全面性原则
【答案】：B
【解析】本题考查退休规划的原则相关知识。退休规划是为了确保在退休后能够维持一定的生活水平而进行的规划，其原则对于规划的合理性和有效性至关重要。对各选项的分析A选项适当性原则：适当性原则通常在其他金融或业务场景中使用，主要强调产品或服务与客户需求、风险承受能力等相匹配，并非退休规划的核心原则，所以A选项不符合。B选项尽早性原则：尽早性原则是退休规划的重要原则之一。越早开始进行退休规划，就有越充足的时间来积累财富，通过长期的投资和储蓄，可以让资金实现复利增长，更好地保障退休后的生活。例如，年轻时每月拿出一定金额进行稳健的基金定投，随着时间的推移，本金和收益都会不断增加，为退休生活提供更坚实的经济基础。因此，B选项正确。C选项合规性原则：合规性原则主要侧重于在各类经济活动中要遵守法律法规和监管要求，虽然在任何金融规划中都需要遵守合规要求，但它并非退休规划特有的核心原则，所以C选项错误。D选项全面性原则：全面性原则更多地是强调规划要涵盖多个方面，但它不是退休规划区别于其他规划的标志性原则，所以D选项不符合。综上，本题的正确答案是B选项。
4、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。
A.国债
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
【答案】：C
【解析】本题可根据不同理财产品的特点，结合题目中给定的就业和收入情况来分析应配置的理财产品。题干条件分析-就业率比较高，意味着就业形势良好，人们获得工作的机会较多。-预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，说明未来家庭收入具有增长的趋
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