中级银行从业资格之中级风险管理每日一练含答案详解【培优b卷】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理每日一练

第一部分单选题(50题)

1、（）属于零售性质的资金。

A.同业拆借

B.发行票据

C.居民储蓄

D.再贴现

【答案】：C

【解析】本题可根据各选项所代表资金的性质，逐一分析判断其是否属于零售性质的资金。A.同业拆借是金融机构之间为了调剂资金余缺而进行的短期资金借贷行为，主要发生在金融机构之间，并非面向普通个体客户，不属于零售性质的资金。B.发行票据通常是企业或金融机构为了筹集资金而向市场发行的一种债务凭证，一般是面向机构投资者或特定的市场参与者，并非针对零售客户，不属于零售性质的资金。C.居民储蓄是居民个人将闲置资金存入银行等金融机构的行为，是零售客户将自己的资金委托给金融机构进行储蓄，属于零售性质的资金，故该项正确。D.再贴现是商业银行将未到期的商业票据向中央银行贴现的行为，这是中央银行对商业银行的一种融资支持方式，发生在金融机构与中央银行之间，不涉及零售客户，不属于零售性质的资金。综上，答案选C。

2、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.监事会?

【答案】：C

【解析】这道题考查声誉风险管理主体的知识。声誉风险管理是商业银行管理的重要内容，需要明确责任主体来推动相关工作。在商业银行中，董事会和高级管理层在声誉风险管理方面均承担着重要职责。董事会负责制定商业银行的总体战略和政策，声誉风险管理政策作为银行整体管理政策的一部分，需要董事会定期审核，以确保其符合银行的战略目标和经营环境的变化。高级管理层则负责具体执行董事会制定的政策，敦促员工熟知声誉风险管理政策，并营造积极的工作氛围，鼓励严谨的工作方式和态度，从而在商业银行内部有效落实声誉风险管理工作。所以，应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度的是董事会和高级管理层，答案选C。

3、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.风险管理部门

B.董事会风险管理委员会

C.业务部门

D.合规部门

【答案】：C

【解析】商业银行的业务部门承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。具体来看，A选项风险管理部门主要负责制定风险管理策略、进行风险监测和分析等工作，并非承担操作风险直接责任以及操作风险自我评估实施与优先排序的主体；B选项董事会风险管理委员会主要是对银行的风险管理进行监督和指导，属于决策层面的职能机构，也不承担操作风险的直接责任；D选项合规部门主要职责是确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求，同样不承担操作风险的直接责任。而业务部门作为银行各项业务的具体执行部门，直接参与到业务操作中，所以承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。因此本题正确答案是C。

4、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.流动性比率

B.资本充足率

C.存款偏离度

D.资本收益率

【答案】：B

【解析】本题主要考查我国银行监管实践中贯穿全过程且作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施主要依据的指标。-**A选项分析**：流动性比率衡量的是银行流动资产与流动负债的比例关系，主要反映银行短期的流动性状况。它侧重于银行在短期内满足资金需求的能力，但并非贯穿市场准入、持续经营、市场退出全过程的核心监管指标，不能全面反映商业银行的整体风险状况，所以A选项错误。-**B选项分析**：资本充足率是指银行资本总额与加权风险资产总额的比例。在市场准入阶段，监管当局会要求银行达到一定的资本充足率标准，以确保银行有足够的资本抵御风险，具备开业运营的基本条件；在持续经营过程中，资本充足率是监管当局评估银行风险状况的关键指标之一，银行需要维持合理的资本充足率水平来应对各种风险，若资本充足率不达标，监管当局会采取相应监管措施；在市场退出环节，资本充足率也是判断银行是否面临重大风险、是否需要采取退出措施的重要依据。因此，资本充足率监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据，B选项正确。-**C选项分析**：存款偏离度是为了约束银行违规吸存和虚假增存而设定的指标，主要关注银行存款业务的合规性和稳定性，并非用于全面评估商业银行风险状况的核心指标，没有贯穿银行经营的全过程，所以C选项错误。-**D选项分析**：资本收益率反映的是银行运用资本获得收益的能力，它侧重于银行的盈利表现，而不是对银行风险状况的综合评估，不能作为贯穿