中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题库提供答案解析及答案详解【夺冠系列】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题库提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.15

B.10

C.14

D.20

【答案】：C

【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后所需的养老金总额，再结合其现有资产、收入情况等进行分析求解。步骤一：明确关键信息张先生夫妇计划10年后退休，退休后再生存30年。退休后每年花费18万元，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元后，每年还需要15万元。张先生在退休前后的投资收益率均为5％。步骤二：计算退休后养老金现值由于这笔钱在每年年初拿出，属于预付年金的情况。预付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(A\)为年金（每年所需金额），\(i\)为利率，\(n\)为期数。这里\(A=15\)万元，\(i=5\%\)，\(n=30\)年。先计算普通年金现值系数\((P/A,5\%,29)\)，通过查阅年金现值系数表或使用金融计算器可得\((P/A,5\%,29)=14.9986\)。则预付年金现值\(P=15\times(14.9986+1)\approx15\times16=240\)（万元）步骤三：计算10年后现有资产和未来收入的终值现有存款终值：张先生家里存款50万元，按投资收益率5％计算10年后的终值，根据复利终值公式\(F=P\times(1+i)^n\)，其中\(P=50\)万元，\(i=5\%\)，\(n=10\)，可得\(F_1=50\times(1+5\%)^{10}\approx50\times1.6289=81.445\)（万元）未来10年每月结余终值：张先生夫妇每月收入1万元，月花费4000元，则每月结余\(100004000=6000\)元，一年结余\(6000\times12=72000\)元。这属于普通年金终值问题，年金终值公式为\(F=A\times\frac{(1+i)^n1}{i}\)，其中\(A=72000\)元，\(i=5\%\)，\(n=10\)，可得\(F_2=72000\times\frac{(1+5\%)^{10}-1}{5\%}\approx72000\times12.5779=905608.8\)元，约为90.56万元。10年后现有资产和未来收入的终值之和约为\(81.445+90.56=172.005\)万元。步骤四：计算还需储备的金额退休后所需养老金现值约为240万元，10年后现有资产和未来收入的终值之和约为172.005万元，则还需储备\(240172.005=67.995\)万元。接下来分析在剩余10年里，每年年末需要储备的金额，设每年年末储备金额为\(A\)，根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+i)^n1}{i}\)，\(F=67.995\)万元，\(i=5\%\)，\(n=10\)，则\(A=F\times\frac{i}{(1+i)^n1}=67.995\times\frac{5\%}{(1+5\%)^{10}-1}\approx67.995\times0.0795\approx14\)（万元）综上，答案选C。

2、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定

【答案】：A

【解析】本题可通过分析退休前后客户的情况来判断退休后在休闲娱乐事项上的花费变化。一般而言，退休前客户需要面临工作、生活等多方面的压力，尽管在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上已有一定花费，但因时间和精力受限，这类休闲娱乐活动的开展频率和投入程度可能受到限制。而退休之后，客户有了更多的闲暇时间，能够更充分地投入到休闲娱乐活动中。并且从消费心理和生活状态来看，退休后人们往往更倾向于享受生活，会有更多的机会和意愿去参与各类休闲娱乐活动，所以在这类事项上的花费大概率会增加。因此，答案选A。

3、下列不属于忠诚客户特点的是（）。

A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权

B.重复购买商品或服务

C.对商品或服务表示非常满意

D.介绍亲朋购买

【答案】：A

【解析】本题主要考查对忠诚客户特点的理解，需要判断哪个选项不属于忠诚客户的特点。选项A在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权，这一特征并不能直接体现客户对商家的忠诚度。话语