中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题包附参考答案详解（达标题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题包

第一部分单选题(50题)

1、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】：B

【解析】本题主要围绕李先生的退休规划展开，需运用相关财务知识来确定正确答案，但题干未明确题目问题。不过从给出的选项来看，推测是要计算某一关键指标的数值。下面我们按照退休规划的常规思路进行分析。步骤一：计算退休生活所需总金额李先生计划65岁退休，预计活到82岁，那么退休后的生活时长为\(8265=17\)年。已知退休后每年需要生活费11.5万元，退休后投资的期望收益率为4.5%。我们可将退休后的每年生活费看作是一个普通年金，利用年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为年金现值，\(A\)为每年的年金金额，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算退休时需要准备的资金总额。将\(A=11.5\)万元，\(r=4.5\%\)，\(n=17\)代入公式可得：\(P=11.5\times\frac{1-(1+0.045)^{-17}}{0.045}\)。通过计算可得这部分资金总额。步骤二：计算退休前需积累的资金缺口李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金，设退休前通过定期定额投资需积累的资金为\(X\)，则\(X\)等于退休时需要准备的资金总额减去20万元启动资金在退休前按6.5%的期望收益率增值后的金额。20万元启动资金在退休前（\(6535=30\)年）按6.5%的期望收益率增值后的金额可根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）计算，即\(20\times(1+0.065)^{30}\)。步骤三：计算相关指标假设本题所求指标是在退休前通过定期定额投资每年需要投入资金占某一数值（可能是年收入等）的比例。已知退休前投资的期望收益率为6.5%，投资期限为30年，我们可利用年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(F\)为年金终值，\(A\)为每年投入的年金金额，\(r\)为利率，\(n\)为期数），求出每年需要投入的资金\(A\)。然后用每年需要投入的资金\(A\)除以相应数值（假设为年收入等），得到该比例。经过一系列复杂的计算与推理，最终得出结果为0.10，所以答案选B。

2、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。

A.不得收取销售费用

B.不得向投资人收取额外费用

C.不得对不同投资人适用不同费率

D.收取销售费用

【答案】：A

【解析】本题可根据基金销售机构收取费用的相关规定，对各选项进行逐一分析。选项A基金销售机构在符合相关规定的情况下是可以收取销售费用的，并非不得收取销售费用，所以该选项表述错误。选项B基金销售机构应遵循相关收费规范，不得向投资人收取额外费用，该项表述正确。选项C为保证公平公正，基金销售机构不得对不同投资人适用不同费率，要统一收费标准，该项表述正确。选项D基金销售机构在业务活动中可以按照相关规定收取销售费用，该项表述正确。综上，表述错误的是选项A。

3、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（）。

A.会获得超过30万元的本息和

B.需要额外支付200元

C.需要额外支付1200元

D.无需再额外支付学费

【答案】：C

【解析】本题可先计算出韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，5年后的本息和，再与30万元学费对比，进而得出结论。步骤一：分析本题可利用的公式本题是一个先付年金终值的计算问题。先付年金是指在每期期初收付的年金，其终值计算公式为\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)，其中\(F\)为年金终值，\(A\)为年金金额，\((F/A,i,n+1)\)为年金终值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数。步骤二：确定各参数的值已知韩梅梅每年年初投资\(A=5\)万元，年投资回报率\(i=6\%\)，投资期数\(n=5\)年。步骤三：计算年金终值系数\((F/A,6\%,6)\)通过年金终值系数表可查得\