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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习试题
第一部分单选题(50题)
1、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。
A.商业银行的存贷利率差不断缩小
B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力
C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题
D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项内容，判断其是否为来自银行内部的转型驱动力，以此来确定正确答案。选项A商业银行的存贷利率差不断缩小，这会对银行传统的存贷业务盈利模式造成冲击。银行为了维持和提升盈利能力，就有动力去发展个人理财等其他业务，属于来自银行内部的转型驱动力。选项B商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。个人理财业务属于中间业务的范畴，发展个人理财业务可以在减少资本消耗的同时，增强银行的核心竞争力，因此这是银行内部推动个人理财业务发展的驱动力之一。选项C目前国内银行普遍存在业务结构简单、趋同性强等问题，而个人理财业务能够丰富银行的业务种类，优化业务结构，帮助银行解决这些问题。所以这也属于银行内部的转型驱动力。选项D金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力，此选项强调的是外部金融市场竞争的因素，并非来自银行内部的转型驱动力。综上，答案选D。
2、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。
A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
【答案】：A
【解析】本题可根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》相关规定，对各选项逐一分析判断。选项A根据规定，商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每年重新确认一次，而不是每两年重新确认一次，所以该选项表述错误。选项B除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录。这一规定是为了保护客户的隐私和信息安全，符合相关法规要求，该选项表述正确。选项C商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，以确保个人理财业务的合规性和风险管理的有效性，该选项表述正确。选项D商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况，通过对这方面的监督可以保障客户的合法权益，维护金融市场的稳定，该选项表述正确。综上，表述错误的是选项A。
3、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.偶然风险
D.意外风险
【答案】：B
【解析】本题主要考查对不同风险类型概念的理解。分析各选项A选项：投机风险投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。例如股票投资，投资者有可能获得高额收益，也有可能遭受重大损失。而题干描述的是不期而至且并非有获利可能性的风险，所以A选项不符合题意。B选项：纯粹风险纯粹风险是指只有损失机会，而无获利可能的风险。人的一生会面临如自然灾害、疾病、意外事故等不期而至的情况，这些事件发生只会带来损失，没有获利的可能，符合题干中对“不期而至的风险”的描述，所以B选项正确。C选项：偶然风险在常见的风险分类中，并没有“偶然风险”这一规范的风险类型表述，所以C选项错误。D选项：意外风险意外风险强调的是风险的发生具有意外性，但它不是专业的风险分类术语。题干要求从专业的风险类型中进行选择，所以D选项不合适。综上，本题答案选B。
4、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
【解析】本题主要探讨韩女士子女高等教育费用筹备相关内容以及对定期定投特点的判断。韩女士因高等教育产业化、收费水平提高，受周围同事影响，为8岁儿子预计18岁上大学筹备高等教育费用，且因对高等教育及教育规划工具不了解而向理财师咨询。而题目聚焦于定期定投的特点。选项A：定期定投是在固定时间以固定金额投资到指定的基金或其他理财产品中。由于投资时间分散，在市场价格波动的过程中，当价格高时买入的份额少，价格低时买入的份额多，这样就可以平摊建仓成
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