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中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。
A.755036
B.855036
C.960441
D.1076841
【答案】:D
【解析】本题可先计算出马先生退休后所需养老金在退休时的现值,再计算出目前15万元退休基金启动资金在退休时的终值,最后根据两者差值和年金终值公式计算出每年年末需投入的固定资金。步骤一:计算马先生退休后所需养老金在退休时的现值马先生60岁退休,预计活到85岁,退休后每年生活费需要15万元,退休后采取较为保守的投资策略,年回报率为6%。这是一个普通年金现值问题,可使用年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)(其中\(P\)为现值,\(A\)为年金,\(r\)为利率,\(n\)为期数)来计算。退休后生活的年数\(n=8560=25\)年,每年生活费\(A=15\)万元,年回报率\(r=6\%\),将这些数据代入公式可得:\(P=15\times\frac{1-(1+6\%)^{-25}}{6\%}\)通过计算可得退休后所需养老金在退休时的现值。步骤二:计算目前15万元退休基金启动资金在退休时的终值马先生在40岁初拿出15万元作为退休基金的启动资金,退休前采取较为积极的投资策略,年回报率为9%,从40岁到60岁经过的年数\(n=6040=20\)年。这是一个复利终值问题,可使用复利终值公式\(F=P\times(1+r)^{n}\)(其中\(F\)为终值,\(P\)为本金,\(r\)为利率,\(n\)为期数)来计算。本金\(P=15\)万元,年回报率\(r=9\%\),年数\(n=20\),将这些数据代入公式可得:\(F=15\times(1+9\%)^{20}\)通过计算可得15万元启动资金在退休时的终值。步骤三:计算每年年末需投入的固定资金用退休后所需养老金在退休时的现值减去15万元启动资金在退休时的终值,得到的差值就是从40岁到60岁这20年每年年末投入固定资金在退休时的终值。设每年年末投入的固定资金为\(A\),已知这是一个普通年金终值问题,可使用年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\)(其中\(F\)为终值,\(A\)为年金,\(r\)为利率,\(n\)为期数)来反推\(A\)的值。年回报率\(r=9\%\),年数\(n=20\),将相关数据代入公式计算出\(A\)的值,经过一系列计算最终结果为1076841元。所以本题答案选D。
2、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下:①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元;②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;④采用定期定额投资方式;⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
A.98.58
B.100.68
C.140.69
D.170.89
【答案】:C
【解析】本题可根据李先生的退休规划要求,通过计算退休后所需生活费用的现值,再结合已有的退休储备金启动资金,求出还需储备的金额。步骤一:计算李先生退休后所需生活费用的总金额已知李先生计划\(65\)岁退休,预计活到\(82\)岁,则其退休后生活的年数为:\(8265=17\)(年)又已知预计李先生退休后每年需要生活费\(11.5\)万元,所以退休后\(17\)年所需生活费用的总金额为每年生活费乘以生活年数,即:\(11.5×17=195.5\)(万元)步骤二:计算退休后生活费用在李先生\(65\)岁时的现值已知退休后投资的期望收益率为\(4.5\%\),可将每年的生活费看作是一个普通年金,利用年金现值公式\(P=A×\frac{1(1+r)^{-n}}{r}\)(其中\(P\)为现值,\(A\)为年金,\(r\)为利率,\(n\)为期数)来计算退休后生活费用在\(65\)岁时的现值。将\(A=11.5\)万元,\(r=4.5\%\),\(n=17\)代入公式可得:\(P=11.5×\frac{1(1+4.5\%)^{-17}}{4.5\%}\)\(=11.5×\frac{11.045^{-17}}{0.045}\)\(=
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