中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测试卷带答案详解（完整版）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测试卷

第一部分单选题(50题)

1、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。

A.两全保险一般单独销售

B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

【答案】：D

【解析】本题可根据两全保险的特点，对各选项进行逐一分析。对选项A的分析在实际保险销售中，两全保险一般很少单独销售，常作为主险与其他附加险搭配销售，所以选项A说法错误。对选项B和C的分析从保险构成来看，两全保险可以分解为递减的定期寿险和递增的保单储蓄，而不是选项B所说的“递减的保单储蓄”，也不是选项C所说的“递增的定期寿险”，所以选项B和C表述错误。对选项D的分析两全保险具有储蓄性，在保险期间内，如果被保险人在保险期间身故，保险人给付受益人约定数额的身故保险金；如果被保险人生存至保险期满，保险人则给付被保险人约定数额的生存保险金。这种无论生死都能获得保险金赔付的特点，使得两全保险在一定程度上被视为一种有效的储蓄工具，选项D说法正确。综上，本题正确答案是D。

2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】：C

【解析】本题可先计算出王先生夫妇退休后所需的养老资金，再计算出已有退休基金能提供的资金，最后根据两者差值计算出每年需追加投入的金额。步骤一：计算退休后所需养老资金的现值王先生夫妇60岁退休，预计寿命80岁，退休后需生活\(8060=20\)年。已知退休后第一年生活费为\(10\)万元，且每年生活费用以\(3\%\)的速度增长，通货膨胀可视为养老费用的增长因素。可将每年的生活费看作一个增长型年金，利用增长型年金现值公式\(PV=\frac{C}{rg}×[1(\frac{1+g}{1+r})^{n}]\)（其中\(PV\)为现值，\(C\)为第一年现金流，\(r\)为利率（本题未提及，假设为市场平均收益率，一般取\(5\%\)），\(g\)为增长率，\(n\)为期数）来计算退休后所需养老资金在退休时的现值。代入数据可得：\(PV=\frac{10}{5\%3\%}×[1(\frac{1+3\%}{1+5\%})^{20}]\)通过计算得出该现值约为\(157.35\)万元。步骤二：计算已有退休基金在退休时的终值现在拿出\(10\)万元作为退休基金的启动资金，假设市场平均收益率为\(5\%\)，从\(40\)岁到\(60\)岁共\(20\)年，根据复利终值公式\(FV=PV×(1+r)^{n}\)（其中\(FV\)为终值，\(PV\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数）可得：\(FV=10×(1+5\%)^{20}\)通过计算得出该终值约为\(26.53\)万元。步骤三：计算退休后每年退休金的现值退休后夫妻俩每年能拿到大约\(4\)万元退休金，同样计算这\(20\)年退休金在退休时的现值，可将其看作普通年金，利用普通年金现值公式\(PV=A×\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(A\)为每年现金流，\(r\)为利率，\(n\)为期数）可得：\(PV=4×\frac{1-(1+5\%)^{-20}}{5\%}\)通过计算得出该现值约为\(49.85\)万元。步骤四：计算养老金缺口及每年需追加投入的金额养老金缺口为退休后所需养老资金的现值减去已有退休基金的终值和退休金的现值，即\(157.3526.5349.85=80.97\)万元。接下来计算从现在到退休每年需追加投入的金额，可将其看作一个普通年金终值问题，设每年需投入\(A\)万元，根据普通年金终值公式\(FV=A×\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\)可得：\(80.97=A×\frac{(1+5\%)^{20}-1}{5\%}\)通过计算得出\(A\approx2.3903\)万元，即\(23903\)元。综上，答案选C。

3、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对不同财务概念的理解。选项A，财务独立通常强调个人在经济上不依赖他人，有自己独立的经济来源维持生活，但并不一定意味着收入主要来源于主动投资。选项B，财务安全是指个人或