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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）
A.无行为能力的人
B.限制行为能力的人
C.继承人的妻子和儿子
D.遗嘱人所在村的村长和村支书
【答案】：D
【解析】本题可依据遗嘱见证人应具备的条件，对各选项逐一分析判断。遗嘱是指人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处理，并于创立遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。为确保遗嘱的真实性、公正性和合法性，法律对遗嘱见证人有严格要求。根据相关法律规定，无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人，继承人、受遗赠人，与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为遗嘱见证人。选项A：无行为能力的人，因不具备独立进行民事活动的能力，无法正确理解遗嘱见证行为的性质、后果，不能准确表达自己的意志，所以不能作为遗嘱的见证人，该选项不符合要求。选项B：限制行为能力的人，其民事行为能力受到一定限制，在认知和表达等方面存在不足，不能充分保障遗嘱见证的有效性和可靠性，因此也不能作为遗嘱的见证人，该选项不符合要求。选项C：继承人的妻子和儿子与继承人存在密切的利害关系，他们可能会基于自身利益对遗嘱的设立或执行产生影响，难以保证见证行为的客观性和公正性，所以不能作为遗嘱的见证人，该选项不符合要求。选项D：遗嘱人所在村的村长和村支书通常与遗嘱的继承人、受遗赠人不存在直接的利害关系，具有完全的民事行为能力，能够独立、客观地履行见证职责，符合作为遗嘱见证人的条件，该选项符合要求。综上，正确答案选D。
2、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。
A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
【答案】：B
【解析】本题可根据终身寿险的相关特点，对各选项进行逐一分析。选项A终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。从保险期限角度来看，可将其视为一份100岁到期的定期寿险，因为从理论上来说，人在100岁之前死亡的概率极高，当被保险人活到100岁时，保险公司同样会给付保险金，其性质与100岁到期的定期寿险有相似之处，所以该选项描述正确。选项B终身寿险的保单所有人获得资金的方式并非只有退保这一种。除了退保获取现金价值外，还可以通过保单贷款的方式获得一定的资金。保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。所以“终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金”这一描述错误。选项C在保险市场中，大多数终身寿险保单属于分红保单。分红保单是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。保险公司会将终身寿险业务的部分盈利以红利的形式分配给保单所有人，使投保人在获得保险保障的同时还能分享保险公司的经营成果，所以该选项描述正确。选项D终身寿险按照是否参与保险公司红利分配，可以分为分红终身寿险和非分红终身寿险。因此，确实有部分终身寿险保单属于非分红终身寿险，该选项描述正确。综上，答案选B。
3、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。
A.理财师的服务是“持续”的
B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等
C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动
D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候
【答案】：C
【解析】本题主要考查对理财规划方案的执行和跟踪服务相关内容的理解。选项A理财师为客户提供的服务是“持续”的。在理财规划服务中，客户的财务状况、理财目标等可能会随时间变化而改变，理财师需要持续跟进，根据新情况调整理财规划方案，以确保方案始终符合客户需求。所以理财师的服务具有持续性，该选项说法正确。选项B理财师与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等多种方式。不同的沟通形式适用于不同的场景和客户偏好。面对面沟通可以进行深入交流和详细讲解；电话沟通方便快捷，能及时解决问题；电邮则适合传递一些重要的资料和信息。通过多种沟通形式，理财师可以更高效地与客户保持联系，提供服务，该选项说法正确。选项C通常理财规划服务的内容可以包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动。这些活动可以为客户提供更多的金融知识和信息，拓宽客户的理财视野，同时也有助于增强客户与理财师、金融机构之间的互动和信任。所以该选项说法错误。选项D通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候。这类关怀式的问候能够增强理财师与客户之间的情感联系，提升客户的满意
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