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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升试题打印
第一部分单选题(50题)
1、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失
【答案】：C
【解析】本题主要考查人寿保险在财富传承中的作用，需要判断各选项表述的正确性。选项A在现阶段，合理避税对于高资产人群具有重要意义，是他们投保高额保单的驱动因素之一。人寿保险在税收方面可能具有一定的优势，能够帮助高资产人群进行合理的税务规划，所以该选项表述正确。选项B通过合理安排人寿保险，可以为投保人及受益人构建一层保护膜。例如，在一些情况下，人寿保险的赔付可以保障受益人的经济利益，使其在特定风险发生时能够获得一定的经济支持，避免因意外情况导致的经济困境，该选项表述正确。选项C人寿保险单不指定受益人时，保险金将作为被保险人的遗产进行分配。这种情况下，按照法定继承顺序进行分配，容易引发家庭内部在遗产分配上的纷争，无法保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争。只有指定了受益人，保险金才能直接给付给指定的受益人，减少家庭内部因利益分配产生的矛盾，所以该选项表述错误。选项D人寿保险的给付通常是按照合同约定的金额进行一次性或分期支付，避免了财产变现过程中可能出现的诸如市场波动、折价出售等带来的损失，能够确保被保险人或受益人获得稳定的经济补偿，该选项表述正确。综上，答案选C。
2、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。
A.贪污
B.诈骗
C.受贿
D.行贿
【答案】：D
【解析】本题考查对不同罪名概念的理解与区分。选项A分析贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。其核心是国家工作人员非法占有公共财物，而题干描述的是给予国家工作人员财物，并非国家工作人员非法占有公共财物，所以该行为不属于贪污罪，A选项错误。选项B分析诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。其关键在于通过欺骗手段获取他人财物，与题干中为谋取不正当利益给予国家工作人员财物的行为不符，所以该行为不属于诈骗罪，B选项错误。选项C分析受贿罪是指国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物，或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为。受贿罪的主体是国家工作人员，是接受财物的一方，而题干说的是给予国家工作人员财物的一方，主体不同，所以该行为不属于受贿罪，C选项错误。选项D分析行贿罪是指为谋取不正当利益，给予国家工作人员以财物的行为。这与题干中“为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物”的描述完全相符，所以该行为属于行贿罪，D选项正确。综上，本题答案选D。
3、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.1.00％
B.1.93％
C.4.00％
D.9.79％
【答案】：B
【解析】本题可先计算出张翠花用于退休规划的初始资金和每年投入资金，再结合退休目标金额，利用金融计算原理来确定所需的投资收益率。步骤一：计算用于退休规划的初始资金和每年投入资金初始资金：已知张翠花目前拥有净资产\(500\)万元，程明建议从净资产中分配\(40\%\)用于退休规划，则初始投入退休规划的资金为\(500\times40\%=200\)万元。每年投入资金：张翠花每年收入\(50\)万元，每年从收入中拿出\(30\%\)用于退休规划，则每年投入退休规划的资金为\(50\times30\%=15\)万元。步骤二：确定投资期限张翠花预计工作到\(55\)岁退休，当前\(45\)岁，所以投资期限为\(5545=10\)年。步骤三：明确退休目标金额张翠花希望在\(55\)岁退休时拥有\(600\)万元的退休金，即\(10\)年后的终值为\(600\)万元。步骤四：计算投资收益率可根据金融计算公式，设投资收益率为\(r\)，
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