中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升打印大全（各地真题）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升打印大全

第一部分单选题(50题)

1、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

【答案】：A

【解析】本题可根据宏观经济衰退时期不同行业板块的特点，来分析各选项中股票类型是否适合投资。在宏观经济衰退时期，不同行业受到的影响是不同的。防御性行业是指不受或受经济周期影响较小的行业，这类行业在经济衰退时往往能保持相对稳定的业绩。选项A：食品类股票和医疗类股票属于防御性行业股票。食品是人们日常生活的必需品，无论经济处于何种阶段，人们对食品的需求都较为稳定；医疗也是刚性需求，人们在任何时候都需要医疗服务和药品，所以在经济衰退时期，食品类股票和医疗类股票的业绩波动相对较小，具有较好的抗风险能力，投资者可以选择投资此类股票来稳定资产，该选项正确。选项B：钢铁类股票属于周期性行业股票。钢铁行业的需求与宏观经济密切相关，在经济衰退时，基础设施建设、制造业等对钢铁的需求会大幅减少，钢铁企业的业绩会受到较大影响，股价往往也会下跌，所以在经济衰退时期投资钢铁类股票风险较大，该选项错误。选项C：汽车类股票和钢铁类股票均为周期性行业股票。经济衰退时，消费者购买力下降，对汽车的需求会降低，汽车企业的销售和利润会受到冲击；同时，钢铁行业也会因需求减少而面临困境，因此这两类股票在经济衰退时期都不是理想的投资选择，该选项错误。选项D：地产类股票和汽车类股票同样属于周期性行业。经济衰退时，人们的收入减少，购房意愿和能力下降，房地产市场会受到较大冲击，地产企业的业绩会下滑；汽车市场也会因消费者购买力下降而不景气，所以投资这两类股票在经济衰退时期风险较高，该选项错误。综上，答案选A。

2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】：D

【解析】本题可通过分别计算保费支出的终值和教育金领取的终值，来确定该保险合同的净现值。步骤一：明确相关概念和已知条件-本题需要计算该保险合同在一定期间内保费投入和收益的时间价值，从而判断其合理性。-已知孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，每年保费\(3650\)元，年初支付；\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取；\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，年初领取。步骤二：计算保费支出在\(21\)岁年初的终值由于保费是在\(0\)岁到\(15\)岁每年年初支付，可将其看作是一个先付年金。为了计算保费在\(21\)岁年初的终值，需要先计算出\(15\)年先付年金在\(15\)岁年末的终值，再将其复利计算到\(21\)岁年初。先付年金终值公式为\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\((F/A,i,n)\)为年金终值系数），本题中不考虑利率，可简化计算。每年保费\(A=3650\)元，共\(15\)年。先计算\(15\)年保费在\(15\)岁年末的终值：先付年金终值\(F_{15}=3650\times[(F/A,0,15+1)-1]=3650\times(161)=3650\times15=54750\)（元）。再将\(15\)岁年末的终值复利计算到\(21\)岁年初，经过了\(6\)年，由于不考虑利率，此时终值仍为\(54750\)元。步骤三：计算教育金领取在\(21\)岁年初的终值\(18\)岁至\(20\)岁每年年初领取\(15000\)元大学教育金，\(18\)岁年初领取的\(15000\)元到\(21\)岁年初经过了\(3\)年，\(19\)岁年初领取的\(15000\)元到\(21\)岁年初经过了\(2\)年，\(20\)岁年初领取的\(15000\)元到\(21\)岁年初经过了\(1\)年，\(21\)岁年初领取\(15000+5000=20000\)元。计算各笔教育金在\(21\)岁年初的终值之和：\(F_{教育金}=15000\times(1+0)^3+15000\times(1+0)^2+15000\times(1+0)^1+20000=15000+15000+15000+20000=65000\)（元）。步