中级银行从业资格之中级银行管理测试卷及参考答案详解（预热题）.docxVIP

中级银行从业资格之中级银行管理测试卷

第一部分单选题(50题)

1、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

【答案】：D

【解析】国务院银行监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。“管法人”是指将银行机构作为一个法人整体实施监管，强化法人的责任，从法人层面上加强对整个银行系统的管理；“管风险”强调监管机构要全面、持续地关注银行的各种风险，通过识别、计量、监测和控制等手段，确保银行稳健经营，有效防范金融风险；“管内控”要求银行建立健全内部控制制度，通过完善的内部治理结构和有效的内部监督机制，保证银行自身能够合规运营，及时发现和纠正内部问题；“提高透明度”则是要求银行及时、准确、完整地披露相关信息，以便监管机构、投资者、存款人和社会公众能够充分了解银行的财务状况、经营成果和风险程度，增强市场约束和公众监督。A选项中“管流程”并非该监管理念内容，银行监管重点在于法人治理、风险防控和内控机制等关键方面，而非单纯强调流程。B选项“管机构”表述不准确，主要强调的是“管法人”，突出法人整体的管理；“管制度”范围较宽泛，“管内控”更精准地体现了监管对银行内部管理机制的要求。C选项“管制度”不如“管内控”贴合银行监管对内部管理精细化和有效性的要求。因此正确答案是D。

2、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。

A.核心负债比不小于50％

B.流动性覆盖率不小于100％

C.流动性缺口率不小于-10％

D.流动性比例不小于25％

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对中国商业银行限额体系最低要求相关知识的掌握。A：核心负债比应不小于60%，而不是不小于50%，所以该项说法错误。B：流动性覆盖率不小于100%是符合商业银行限额体系最低要求的正确表述。C：流动性缺口率不小于-10%也是正确的最低要求。D：流动性比例不小于25%同样是正确的规定。综上，答案选A。

3、下列选项不是风险预警程序的是（）。

A.信用信息的收集和传递

B.风险分析

C.风险避免

D.后评价

【答案】：C

【解析】本题主要考查风险预警程序的相关内容。风险预警是指根据各种渠道的信息，对可能发生的风险进行提前预报和警示的过程。其程序通常包括信用信息的收集和传递、风险分析以及后评价等步骤。A选项“信用信息的收集和传递”是风险预警的基础环节。通过收集相关的信用信息，并将其及时准确地传递到相应的分析部门，才能为后续的风险分析提供数据支持。B选项“风险分析”是在收集到信用信息之后，对这些信息进行深入研究和评估，以确定风险的可能性和程度，是风险预警程序中的关键步骤。C选项“风险避免”是一种风险管理策略，它是指通过采取措施避免可能面临的风险，而并非风险预警程序的一部分。风险预警主要是对可能出现的风险进行提示，而风险避免则侧重于对风险的应对和处理。D选项“后评价”是在风险预警实施一段时间后，对预警效果进行评估，总结经验教训，以便对预警程序进行改进和优化，属于风险预警程序的环节。综上，答案选C。

4、（）是国内企业／机构类业务最重要的部分．也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务

【答案】：C

【解析】本题主要考查国内企业／机构类业务以及国内商业银行主要商业银行业务的相关知识。A项，柜台业务涵盖账户管理、存取款、挂失、结算等多种基础操作，其服务对象包含个人和企业等各类客户，但并非国内企业／机构类业务最重要的部分，也不是国内商业银行最主要的商业银行业务。B项，个人信贷业务主要是针对个人发放的贷款业务，如个人住房贷款、个人消费贷款等，其服务对象为个人，并非针对企业／机构，不符合题意。C项，法人信贷业务以企业法人或其他机构为服务对象，是国内企业／机构类业务最重要的部分。同时，在国内商业银行的业务体系中，法人信贷业务能够为商业银行带来大量的利息收入和中间业务收入，是国内商业银行最主要的商业银行业务，该项正确。D项，资金交易业务主要包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖等业务，虽然在商业银行的业务中占有一定的比重，但不是国内企业／机构类业务最重要的部分，也不是最主要的商业银行业务。综上，答案选C。

5、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民