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2025年押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理题库
第一部分单选题(50题)
1、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）
A.代客理财产品受利率波动造成损失
B.委托方伪造收付款凭证骗取资金
C.业务员贪污或截留代理业务手续费
D.客户通过代理收付款进行洗钱活动
【答案】：A
【解析】商业银行代理业务中的操作风险是指在代理业务过程中，由于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所引发的风险。下面对各选项进行分析：A.代客理财产品受利率波动造成损失。利率波动属于市场风险因素，是由市场价格变动导致的资产价值变化，并非代理业务操作过程中的失误或问题引发的风险，不属于商业银行代理业务中的操作风险。B.委托方伪造收付款凭证骗取资金，这是在代理业务的操作环节中，因外部人员（委托方）的欺诈行为，利用伪造凭证的手段骗取资金，属于操作风险的外部欺诈范畴。C.业务员贪污或截留代理业务手续费，这是内部人员（业务员）在代理业务操作中，通过不正当手段侵占手续费，属于内部人员操作不当引发的操作风险。D.客户通过代理收付款进行洗钱活动，在代理收付款业务过程中，银行需要对客户交易进行合规审查，客户利用代理业务进行洗钱活动，反映出代理业务操作过程中可能存在审查不严格等问题，属于操作风险。综上，答案选A。
2、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在（）以上。
A.15％
B.20％
C.25％
D.30％
【答案】：A
【解析】本题考查香港金融管理局对商业银行一级流动资产比率的建议标准。香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15％以上，所以应选A。
3、压力情景应充分体现银行的特征是（）。
A.经营和收益
B.经营和风险
C.经营和管理
D.风险和收益
【答案】：B
【解析】压力情景应能全面且准确地体现银行的状况。银行作为金融机构，其经营过程中面临着各种不确定性和潜在损失的可能性，即风险；同时，银行的经营活动也是为了实现盈利目的。所以压力情景需要充分体现银行在经营方面的情况以及其所面临的风险。A选项“经营和收益”，仅强调了收益，而收益只是经营成果的一个方面，没有涵盖银行经营中面临的各种风险，不够全面。C选项“经营和管理”，管理是银行运营中的一个环节和手段，并非压力情景需要重点体现的银行核心特征，没有突出银行经营的本质和关键要素。D选项“风险和收益”，虽然涉及到了银行运营中的两个重要方面，但没有从银行整体经营的角度出发，经营包含了更多的内容，如业务开展、市场定位等，该选项不够全面准确。综上所述，正确答案是B。
4、（）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资本流动性
D.表外流动性
【答案】：B
【解析】本题考查对商业银行不同流动性概念的理解。A项，资产流动性是指银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下销售出去，即银行资产的变现能力，并非是通过负债工具获得资金的能力，所以A项不符合题意。B项，负债流动性是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。题干描述的正是负债流动性的定义，所以B项正确。C项，资本流动性并非商业银行流动性相关的常见概念，与题干内容无关，所以C项不符合题意。D项，表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，它不是通过负债工具获得资金，和题干中描述的内容不相符，所以D项不符合题意。综上，答案选B。
5、《商业银行资本管理办法(试行)》是（）正式施行的。
A.2018年12月31日
B.2013年1月1日
C.2012年7月1日
D.2012年6月7日
【答案】：B
【解析】《商业银行资本管理办法（试行）》于2013年1月1日正式施行，因此正确答案选B。A选项2018年12月31日并非该办法施行时间；C选项2012年7月1日与实际施行时间不符；D选项2012年6月7日也不是该办法开始施行的时间。
6、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。
A.9％
B.10％
C.12％
D.16％
【答案】：A
【解析】资本充足率的计算公式为：资本充足率=（资本-扣除项）÷（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本要求）。题中核心资本30亿元，附属资本20亿元，则资本总额为30+20=50亿元；信用风险加权资产为500亿元；市场风险价值（VaR）为4亿元，市场风险资本要求=12.5
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