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商业银行个人理财服务的发展瓶颈与突破方案研究

目录

一、内容简述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.2国内外研究现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.3研究内容与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

1.4研究框架与创新点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

二、商业银行个人理财服务现状分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

2.1个人理财服务概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

2.1.1个人理财服务的定义与内涵．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

2.1.2个人理财服务的发展历程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

2.2我国商业银行个人理财服务发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

2.2.1市场规模与增长趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

2.2.2服务模式与产品类型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

2.2.3竞争格局与主要参与者．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

2.3商业银行个人理财服务的特点与趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

2.3.1服务特点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

2.3.2发展趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

三、商业银行个人理财服务发展瓶颈．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27

3.1产品创新不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

3.1.1产品同质化严重．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

3.1.2产品设计缺乏个性化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

3.1.3产品风险揭示不充分．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

3.2服务质量有待提升．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

3.2.1服务流程不规范．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

3.2.2服务人员专业能力不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35

3.2.3客户体验有待改善．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

3.3风险管理机制不健全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

3.3.1风险识别与评估能力不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

3.3.2风险控制措施不完善．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

3.3.3激励机制与约束机制不匹配．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41

3.4信息技术应用滞后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

3.4.1系统建设滞后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

3.4.2数据利用不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45

3.4.3信息化管理水平不高．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46

3.5监管政策的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

3.5.1监管政策变化频繁．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

3.5.2监管要求不断提高．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

3.5.3合规成本增加．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52

四、商业银行个人理财服务突破方案．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53

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