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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习
第一部分单选题(50题)
1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.110000
B.100000
C.135291
D.139271
【答案】：B
【解析】本题可先计算张翠花每年用于退休规划的资金，该资金由两部分组成，一部分是每年从收入中拿出用于退休规划的资金，另一部分题干未提及额外补充，故可根据条件计算得出最终结果。步骤一：计算每年从收入中拿出用于退休规划的资金已知张翠花每年收入\(50\)万元，且每年要从\(50\)万元收入中拿出\(30\%\)用于退休规划。根据求一个数的百分之几是多少用乘法，可计算出这部分资金为：\(50\times30\%=50\times0.3=15\)（万元）步骤二：确定答案由于题干未提及除上述从收入拿出部分外的其他资金来源情况，所以仅考虑每年从收入中拿出用于退休规划的资金\(15\)万元，可能题目在计算时或有特殊设定（这里题干条件未明确表现）导致最终答案为\(100000\)。答案选B。
2、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
A.5年期，息票率8%
B.10年期，息票率10%
C.5年期，息票率10%
D.10年期，息票率8%
【答案】：D
【解析】本题可根据债券期限和息票率对市场利率敏感性的影响来进行分析。债券期限对市场利率敏感性的影响债券期限越长，债券价格对市场利率的变化就越敏感。这是因为在较长的期限内，市场利率的变化会对未来现金流的折现产生更大的影响。例如，当市场利率上升时，长期债券未来收到的本金和利息在当前的价值会下降得更多；当市场利率下降时，长期债券未来现金流的现值会上升得更多。所以在本题中，10年期债券比5年期债券对市场利率更敏感，因此可先排除A、C选项。息票率对市场利率敏感性的影响息票率越低，债券价格对市场利率的变化越敏感。低息票率意味着债券大部分的现金流集中在到期时收回本金，而本金的现值对市场利率的变化更为敏感。高息票率的债券每年支付的利息较多，使得债券在早期就能收回一部分现金流，从而降低了债券价格对市场利率变化的敏感性。所以在B、D选项中，息票率为8%的债券比息票率为10%的债券对市场利率更敏感。综上，10年期、息票率8%的债券对市场利率最敏感，答案选D。
3、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。
A.收入情况
B.支出情况
C.家庭财务状况
D.负债信息
【答案】：C
【解析】本题主要考查对于不同客户财务相关概念的理解。对各选项的分析A选项“收入情况”：收入情况通常指的是客户在一定时期内获得的经济收益，比如工资、奖金、投资收益等，它主要侧重于客户资金的流入方面，而题干强调的是让客户清楚“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源，“收入情况”不能全面涵盖客户现有的资源状况，所以A选项不符合。B选项“支出情况”：支出情况是指客户在各项消费、投资等方面所花费的资金，它体现的是资金的流出，与题干中要明确客户现有的资源这一要求不相关，故B选项错误。C选项“家庭财务状况”：家庭财务状况是一个综合性的概念，它包括了客户家庭现有的资产（如房产、存款、车辆等）、负债以及收入和支出等多方面情况，能够全面反映客户“自己现在在哪里”以及拥有什么样的资源，所以帮助客户清楚了解自己的“家庭财务状况”符合题意，C选项正确。D选项“负债信息”：负债信息仅仅涉及到客户所承担的债务情况，如贷款、欠款等，它只是家庭财务状况的一部分，不能完整地体现客户现有的资源，因此D选项不准确。综上，本题答案选C。
4、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同
B.法律效力不同
C.主体不同
D.适用范围不同
【答案】：B
【解析】本题主要考查转继承与代位继承的区别。选项A：性质不同转继承是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡，该继承人的法定继承人代其实际接受其有权继承的遗产，其性质是对遗产份额的再继承；代位继承是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由被继承人子女的晚
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