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中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺试卷
第一部分单选题(50题)
1、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（）机制。
A.能力评估
B.考核及问责
C.综合评估
D.监测和控制
【答案】：B
【解析】本题考查商业银行流动性风险管理治理结构相关知识。对于商业银行流动性风险管理治理结构而言，明确各部门职责和报告路线后，建立适当的机制是保障管理有效执行的关键。选项A能力评估，主要侧重于对人员或部门能力的测评，它虽然在一定程度上有助于了解相关主体在流动性风险管理方面的能力水平，但并不能直接针对各部门在履行职责过程中的表现进行约束和激励，无法有效保障职责的落实，所以该选项不符合要求。选项B考核及问责机制，通过设定明确的考核指标，可以对董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的工作表现进行量化评估。而问责机制则在相关主体未履行好职责时追究其责任，这能够促使各部门积极履行在流动性风险管理中的职责，保障风险管理工作的顺利进行，建立这样的机制是合理且必要的，该选项正确。选项C综合评估，范围较为宽泛，缺乏明确的针对性和约束性，不能像考核及问责机制那样直接对各部门的履职情况进行监督和管理，无法有效推动各部门切实履行职责，所以该选项不合适。选项D监测和控制主要是针对流动性风险本身的操作手段，重点在于对风险状态的监测和采取措施进行控制，而并非针对相关部门在流动性风险管理中职责履行情况的管理机制，与本题所强调的建立针对部门职责的机制不符，因此该选项也不正确。综上，本题答案选B。
2、资产使用率是指（）。
A.总收入/总资产
B.总资产/股本总额
C.税后净收入/股本总额
D.税后净收入/总收入
【答案】：A
【解析】本题主要考查资产使用率的定义。下面对各选项进行分析：-选项A：总收入与总资产的比值可反映单位资产所产生的收入情况，这正是资产使用率的定义，即衡量资产利用效率的指标，所以该选项正确。-选项B：总资产与股本总额的比值并不能体现资产的使用效率，这一比值更多与公司的资本结构等因素相关，因此该选项错误。-选项C：税后净收入与股本总额的比值通常用于衡量股东权益的收益情况，并非资产的使用效率，所以该选项错误。-选项D：税后净收入与总收入的比值主要反映的是企业的盈利能力，即每一元收入能带来多少税后净利润，而非资产的使用效率，故该选项错误。综上，答案选A。
3、合规培训与教育制度不包括（）。
A.对经营管理部门管理层的教育与培训
B.对经营管理部门工作人员的教育与培训
C.对合规部门管理层的教育与培训
D.对合规部门职员的教育与培训
【答案】：C
【解析】本题考查对合规培训与教育制度涵盖范围的理解。合规培训与教育制度的目的是提升组织内人员的合规意识和能力，需要针对不同部门和层级的人员开展。通常来说，经营管理部门直接参与业务经营活动，对其管理层和工作人员进行教育与培训，能够确保业务经营活动的合规性，所以选项A对经营管理部门管理层的教育与培训、选项B对经营管理部门工作人员的教育与培训属于合规培训与教育制度的范畴。同时，合规部门的职员直接负责组织的合规工作，对他们进行培训有助于其更好地履行职责，选项D对合规部门职员的教育与培训也包含在合规培训与教育制度中。而合规部门管理层的工作重点在于制定和规划合规策略、监督和管理合规工作的整体开展等，一般情况下并不将针对他们的教育与培训纳入常规的合规培训与教育制度范畴。所以本题正确答案选C。
4、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。
A.利率风险暴露
B.结构性外汇风险暴露
C.股票风险暴露
D.商品风险暴露
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行不计提市场风险资本的相关内容。市场风险资本是指商业银行用于应对市场风险的资本准备。在商业银行面临的各类市场风险暴露中，不同类型的风险有不同的处理方式。选项A，利率风险暴露，利率的波动会对商业银行的资产和负债价值产生影响，进而影响银行的收益和资本状况，所以商业银行通常需要对利率风险暴露计提市场风险资本。选项B，结构性外汇风险暴露主要是由商业银行的资产负债结构所导致的外汇风险，根据相关规定，商业银行的结构性外汇风险暴露可以不计提市场风险资本。所以该选项正确。选项C，股票风险暴露，股票价格的波动具有不确定性，可能会给商业银行带来损失，因此商业银行需要对股票风险暴露计提市场风险资本。选项D，商品风险暴露，商品价格的变动会影响商业银行相关业务的收益和资产价值，银行需要对其计提市场风险资本以应对可能出现的风险。综上，答案选B。
5、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的
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