中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺测试卷附有答案详解含完整答案详解【网校专用】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺测试卷附有答案详解

第一部分单选题(50题)

1、我国商业银行证券投资以各类（）为主。

A.股票

B.权证

C.债券

D.票据

【答案】：C

【解析】本题主要考查我国商业银行证券投资的主要类型。选项A，股票是一种所有权凭证，其价格波动较大，收益不确定性高，风险相对较大。商业银行在经营过程中需要遵循安全性、流动性和盈利性相统一的原则，股票的高风险性不符合商业银行稳健经营的要求，所以我国商业银行一般不会以股票作为证券投资的主要对象。选项B，权证是一种金融衍生工具，其价值依赖于标的资产的价格变动，具有较高的杠杆性和风险性，同样不适合作为商业银行证券投资的主要方向，因此商业银行通常不会大量投资权证。选项C，债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，具有收益相对稳定、风险较低的特点，且市场流动性较好。商业银行进行证券投资时，需要考虑资产的安全性、流动性和收益性。债券的这些特性与商业银行的投资需求相契合，所以我国商业银行证券投资以各类债券为主，该选项正确。选项D，票据是指出票人依法签发的由自己或指示他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的有价证券。票据主要用于短期的资金融通和支付结算，并非商业银行证券投资的主要种类。综上，本题正确答案是C。

2、银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.夸大风险

【答案】：D

【解析】本题考查银行业金融机构在营销产品和服务过程中的禁止行为。选项A，隐瞒风险是指银行业金融机构在营销时不向客户如实告知产品或服务可能存在的风险，这种行为会使客户在不了解真实情况的前提下做出决策，损害客户的利益，因此是被禁止的行为。选项B，夸大收益是指金融机构在营销过程中，过度宣扬产品或服务能带来的收益，而对可能的风险轻描淡写或者不提及，这会误导客户，让客户对产品或服务的收益产生不切实际的预期，属于违规营销行为，也在禁止之列。选项C，进行强制性交易是指金融机构违背客户意愿，强制客户购买其产品或服务，这严重侵犯了客户的自主选择权，是不被允许的营销手段。选项D，夸大风险虽然可能不是一种恰当的营销方式，但与隐瞒风险、夸大收益、强制性交易相比，它并不会导致客户在不知情或者被误导的情况下做出不利于自己的选择。而且夸大风险在一定程度上还能让客户对产品或服务的风险有更深刻的认识，所以它不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容。综上，答案选D。

3、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查对不同风险控制手段的理解。解题关键在于明确各选项所代表的风险类型以及题干中所述控制手段对应的风险。选项A：信用风险信用风险是指借款人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。商业银行对交易和账户进行复核和对账，主要目的并非是防范借款人或交易对手不履行合同义务这类信用问题，所以该手段不是对信用风险的控制，A选项错误。选项B：流动性风险流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。而定期复核和对账主要针对的不是资金流动性方面的问题，与防范流动性风险的关联不大，B选项错误。选项C：市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。复核和对账操作主要集中在交易和账户的准确性和规范性上，并非直接针对市场价格波动带来的风险，C选项错误。选项D：操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行定期对交易和账户进行复核和对账，能够及时发现内部操作过程中可能出现的错误、违规或异常情况，是对操作风险进行控制的有效手段，D选项正确。综上，答案是D。

4、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

【答案】：C

【解析】本题可根据各选项所涉及的汽车金融公司监管指标的正确规定，逐一分析每个选项，判断其说法是否正确。选项A流动性比例是流动性资产与流动性负债之比。在汽车金融公司监管指标中，规定该比例应不小于100%，所以选项A的说法是正确的。选项B担保余额比例是指担保余额与注册