中级银行从业资格之中级风险管理模拟考试高能（夺冠系列）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理模拟考试高能

第一部分单选题(50题)

1、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（）年期的内部损失数据。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】：B

【解析】这道题考查初次使用高级计量法的商业银行可使用内部损失数据的年期。根据相关规定，初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据，所以答案选B。A选项4年期不符合规定；C选项2年期也不符合要求；D选项1年期同样不正确。

2、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。

A.公司治理

B.外部控制

C.合规文化

D.信息系统

【答案】：C

【解析】操作风险管理需要坚实的基础支撑。合规文化是操作风险管理的关键基础之一，它能营造良好的风险管理环境，让员工从思想上树立合规意识，主动遵守相关规定和流程，从而有效降低操作风险。A选项公司治理主要侧重于公司的整体架构、决策机制和监督体系等方面，虽然对企业运营有重要作用，但并非操作风险管理的直接基础。B选项外部控制通常是指来自企业外部的监管和约束，对企业有一定影响，但它并非操作风险管理的内部基础。D选项信息系统主要是为企业提供数据处理和信息传递等功能，虽然信息系统的稳定运行对操作风险管理有帮助，但它不是操作风险管理的核心基础。综上所述，内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础，答案选C。

3、不良资产／贷款率等于()。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

【答案】：A

【解析】不良资产贷款率的计算是将特定类型不良贷款总和与各项贷款作比再乘以100%。次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款都属于不良贷款范畴，在计算不良资产贷款率时，应将这三类贷款数额相加，然后除以各项贷款数额，再乘以100%。所以正确答案是A，即不良资产／贷款率等于(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％。而B、C、D中对三类不良贷款的计算关系使用错误，不能准确得出不良资产贷款率。

4、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查商业银行一线业务部门在操作风险管理方面的职责。A选项中，拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，通常是由高级管理层或专门的风险管理部门来负责，而不是一线业务部门，一线业务部门主要侧重于实际业务操作，而非制定宏观的管理政策和规程，所以A选项错误。B选项，建立适用于全行的操作风险基本控制标准，这属于全面、整体性的工作，需要从全行的角度进行统筹规划和设计，一般是由高层管理或专门的风险管理职能部门来开展，并非一线业务部门的职责范畴，所以B选项错误。C选项，协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险，此工作更多体现的是一种跨部门的协作和支持性工作，通常由风险管理部门或相关的职能部门承担，一线业务部门主要精力集中在自身业务操作上，而非协助其他部门进行操作风险管理，所以C选项错误。D选项，一线业务部门直接从事具体的业务操作，最了解本部门业务流程和操作过程中的风险点，因此根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险是其应尽的职责，所以D选项正确。综上，答案选D。

5、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。

A.内部控制

B.职责分工

C.外部监管

D.员工培训

【答案】：A

【解析】资本约束并非控制银行操作风险的最优方式。内部控制是应对操作风险的重要手段，它是企业为实现经营目标，保证经营活动的经济性、效率性和效果性，运用控制论中的平衡偏差原理，对企业经营管理及其活动过程进行调节、沟通和约束的过程，能够有效防范操作风险，故A正确。职责分工虽然有助于明确各岗位的责任和权限，但仅靠职责分工，没有完善的内部控制机制来保障和监督，难以全面有效地控制操作风险，B不合适。外部监管主要是外部监管机构对银行进行的监督管理，是一种外部的约束力量，并不能直接深入到银行内部操作的各个环节进行风险防控，不是应对操作风险的重要内部手段，C不符合。员工培训可以提高员工的业务能力和风险意识，但它只是内部控制的一部分内容，单纯的员工培训不足以涵盖应对操作风险的全部措施，D不准确。综上，本题选A。

6、在操作风险计量的标准法中