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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测模拟卷
第一部分单选题(50题)
1、造成损失的间接原因是()。
A.风险事故
B.风险因素
C.风险损失
D.风险载体
【答案】：B
【解析】本题考查造成损失的间接原因的相关知识。对各选项的分析A选项：风险事故风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接原因，而不是间接原因。例如，地震这一风险事故直接导致房屋倒塌、人员伤亡等损失，所以A选项不符合题意。B选项：风险因素风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。例如，房屋的建筑质量差这一风险因素，在地震这种风险事故发生时，会增加房屋倒塌和人员伤亡等损失的可能性，但它本身并不直接导致损失，而是通过影响风险事故来间接造成损失，所以B选项符合题意。C选项：风险损失风险损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，是风险事故发生的结果，并非造成损失的间接原因，所以C选项不符合题意。D选项：风险载体风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接影响的对象。比如在火灾中，房屋就是风险载体，它是承担损失的对象，而不是造成损失的原因，所以D选项不符合题意。综上，造成损失的间接原因是风险因素，本题答案选B。
2、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。
A.责任保险
B.信用保险
C.健康保险
D.财产损失保险
【答案】：C
【解析】本题可根据广义财产保险所包含的类别来进行分析。广义的财产保险是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，其涵盖的范围较为广泛，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。-选项A：责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，属于广义财产保险的范畴。-选项B：信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任，它也是广义财产保险的一部分。-选项C：健康保险是以人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种人身保险，不属于广义财产保险的范围。-选项D：财产损失保险主要承保因自然灾害和意外事故所造成的保险标的的实际损失，是广义财产保险的重要组成部分。综上，答案选C。
3、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。
A.从退休后的支出角度预测资金需求
B.计算资金缺口
C.确定退休目标
D.制定具体投资方案
【答案】：C
【解析】在理财师为客户制定退休规划的过程中，有多个关键步骤。首先要明确的是，一个合理有效的退休规划需要有清晰的方向和目标指引。选项C确定退休目标是整个规划的基础和首要步骤。只有明确了退休目标，例如客户期望的退休生活质量、退休时间等，才能基于此从退休后的支出角度准确预测资金需求，即选项A；有了资金需求的预测，才可以进一步计算资金缺口，也就是选项B；最终依据前面的各项分析制定出具体的投资方案，即选项D。所以在这些步骤中，需最先开展的是确定退休目标，因此答案选C。
4、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。
A.2400元、192元
B.640元、192元
C.2400元、120元
D.640元、120元
【答案】：B
【解析】本题可根据社会养老保险金的缴纳计算方式，分别计算出陈先生和陈太太每月应缴纳的社会养老保险金数额，再据此判断选项。步骤一：明确社会养老保险金的缴纳计算方式一般情况下，职工个人缴纳基本养老保险费的费率为本人缴费工资的8%。步骤二：计算陈先生每月应缴纳的社会养老保险金已知陈先生上年度平均月薪为8000元，根据上述计算方式，陈先生每月应缴纳的社会养老保险金为其月工资乘以缴费费率，即：\(8000\times8\%=640\)（元）步骤三：计算陈太太每月应缴纳的社会养老保险金已知陈太太上年度平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元。当个人工资低于当地上年度在岗职工平均工资60%时，按当地上年度在岗职工平均工资的60%作为缴费基数。当地上年度在岗职工平均工资的60%为：\(4000\times60\%=2400\)（元）因为陈太太的月工资1500元低于2400元，所以陈太太的缴费基数应为2400元。那么陈太太每月应缴纳的社会养老保险金为：\(2400\times8\%=192\)（元）综上，陈先生每月应缴纳640元社会养老保险金，陈太太每月应缴纳192元社会养老保险金，答案选B。
5、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大
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