中级银行从业资格之《中级个人理财》考前自测高频考点模拟试题（综合题）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前自测高频考点模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

【答案】：C

【解析】本题可根据银行业监督管理机构对违规行为的处罚规定，逐一分析各选项。选项A将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的行为，严重扰乱了金融市场的正常秩序，破坏了利率管理的稳定性和公平性。这种违规操作不仅损害了其他金融机构的利益，也可能对存款人的权益造成潜在威胁。因此，此类行为属于银行业监督管理机构重点监管和处罚的范畴。选项B提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的做法，违背了金融市场的诚信原则和信息披露要求。客户在进行投资决策时，很大程度上依赖于金融机构提供的这些数据和报告。虚假的数据会误导客户做出错误的投资决策，从而给客户带来经济损失。银行业监督管理机构为了维护金融市场的健康运行和保护客户的合法权益，会对这种提供虚假信息的违规行为进行处罚。选项C商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的情况，这更多地涉及商业银行与客户之间的合同关系和内部管理问题。此类问题主要依据《中华人民共和国民法典》等民事法律来调整，通过合同约定和民事赔偿等方式解决，不属于银行业监督管理机构处罚的范围。选项D未按规定进行风险揭示和信息披露的行为，使得客户在进行金融交易时无法充分了解相关产品或服务的风险情况，容易导致客户在不知情的情况下遭受损失。银行业监督管理机构要求金融机构必须按照规定进行风险揭示和信息披露，以保障客户的知情权和自主选择权。因此，未按规定进行风险揭示和信息披露属于违规行为，会受到银行业监督管理机构的处罚。综上，不受银行业监督管理机构处罚的是选项C。

2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】：B

【解析】本题可通过分别计算教育年金保险的保费支出的终值以及教育金领取的现值，进而得出该保险计划的净现值来求解。步骤一：计算保费支出的终值已知孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，每年保费\(3650\)元，年初支付。这是一个先付年金的问题，可根据先付年金终值公式\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\((F/A,i,n)\)为年金终值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数）来计算保费支出的终值。在本题中，假设年利率为\(4\%\)，\(A=3650\)元，\(n=16\)（因为是从\(0\)岁开始，共\(16\)次缴费），则保费支出的终值为：\(F_{保费}=3650\times[(F/A,4\%,16+1)-1]\)查年金终值系数表可得\((F/A,4\%,17)=24.0158\)，则\(F_{保费}=3650\times(24.01581)=3650\times23.0158\approx83907.67\)（元）步骤二：计算教育金领取的现值18岁至20岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取：这是一个先付年金，可先求出这个先付年金在\(18\)岁年初（即\(17\)年末）的现值，再将其折现到\(0\)岁年初。先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\((P/A,i,n)\)为年金现值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数）。这里\(A=15000\)元，\(n=3\)，查年金现值系数表可得\((P/A,4\%,2)=1.8861\)，则该先付年金在\(18\)岁年初（即\(17\)年末）的现值为：\(P_{1}=15000\times[(P/A,4\%,31)+1]=15000\times(1.8861+1)=15000\times2.8861=43291.5\)（元）再将其折现到\(0\)岁年初，根据复利现值公式\(P=F\times(P/F,i,n)\)（其中\(P\)为现值，\(F\)为终值，\((P/F,i,n)\)为复利现值系数，\(i\)为利率，\(n\)为期数），可得：\(P_{1折}=43291.5\times(P/F,4\%,17)