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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习试题
第一部分单选题(50题)
1、下列说法不正确的是（）。
A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现
C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
【答案】：A
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，判断其说法是否正确。选项A在教育投资规划的原则中，提前规划才是教育金筹备过程中的首要原则。因为教育规划具有时间刚性和费用刚性等特点，提前规划可以更好地安排资金、选择合适的投资方式等，以确保在需要教育资金时能够足额到位。而专款专用是保证教育金不被挪用的重要原则，但并非首要原则，所以选项A说法不正确。选项B教育开支是为了满足子女接受教育的需求，具有刚性需求的特点，缺乏弹性。这意味着无论家庭经济情况如何，子女的教育都需要得到保障。因此，教育金投资的目的并非追求短期的高额回报，而是在分散风险、保证资金安全稳健的基础上，力求实现长期的预期收益，以达成教育规划目标，该选项说法正确。选项C理财师的职责就是根据客户的需求、财务状况以及风险偏好等因素，制定合理的理财计划。在教育金规划方面，理财师需要在保证教育金能够保值增值、达成客户教育计划目标的前提下，为客户制定积极稳妥的储蓄投资计划，该选项说法正确。选项D设立专门的教育资金储蓄、投资账户，可以将教育金与家庭其他资金进行区分和隔离。这样做能够有效避免客户在遇到临时经济困难时，因定力不够而将教育金挪作他用，从而保障子女在需要继续深造时，有足够的资金支持，该选项说法正确。综上，答案是A选项。
2、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。
A.债券到期收益率大于其票面利率
B.债券到期收益率等于其票面利率
C.债券到期收益率小于其票面利率
D.债券到期收益率等于其必要收益率
【答案】：B
【解析】本题可根据债券定价原理来分析息票债券市场价格等于面值时，债券到期收益率与票面利率的关系。债券到期收益率与票面利率的关系分析当债券到期收益率大于票面利率时：意味着投资者要求的回报率高于债券所提供的票面利息回报率。在这种情况下，债券的吸引力相对较低，投资者会降低对该债券的需求，从而导致债券价格下跌，使得债券市场价格低于面值，即出现债券折价发行的情况。所以选项A不符合题意。当债券到期收益率等于票面利率时：此时债券提供的利息回报刚好满足投资者对于该债券的回报要求。在市场均衡状态下，债券的市场价格就会等于其面值。因此，当某种息票债券的市场价格等于面值时，债券到期收益率等于其票面利率，选项B正确。当债券到期收益率小于票面利率时：表明债券提供的票面利息回报率高于投资者所要求的回报率。这种情况下，债券会更受投资者青睐，导致对债券的需求增加，进而使债券价格上升，使得债券市场价格高于面值，即出现债券溢价发行的情况。所以选项C不符合题意。债券到期收益率与必要收益率的关系分析债券到期收益率是假设持有债券至到期时，使债券未来现金流现值等于当前市场价格的折现率；必要收益率是投资者进行投资所要求的最低回报率，它受到多种因素的影响，如市场利率、风险溢价等。虽然在某些理想情况下，债券到期收益率可能等于其必要收益率，但这与债券市场价格是否等于面值并无直接关联。所以选项D不符合题意。综上，本题正确答案是B选项。
3、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）
A.8.20%
B.6.50%
C.9.40%
D.7.00%
【答案】：C
【解析】本题可根据资产组合预期收益率的计算公式来求解。资产组合预期收益率是组合中各资产预期收益率的加权平均值，其计算公式为：\(E(R_p)=\sum_{i=1}^{n}w_i\timesE(R_i)\)，其中\(E(R_p)\)表示资产组合的预期收益率，\(w_i\)表示第\(i\)种资产在组合中所占的权重，\(E(R_i)\)表示第\(i\)种资产的预期收益率。在本题中，投资者马女士的资产组合包含两种股票，股票\(A\)占比\(60\%\)（即权重\(w_A=60\%=0.6\)），预期收益率为\(7\%\)（即\(E(R_A)=7\%\)）；股票\(B\)占
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