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中级银行从业资格之中级银行管理测试卷
第一部分单选题(50题)
1、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。
A.100％
B.50％
C.20％
D.0
【答案】：C
【解析】与贸易相关的短期或有负债，在金融风险衡量与管理等相关知识体系中，对于以有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证，其信用转换系数是有明确规定的。信用转换系数用于衡量或有负债转化为实际负债的可能性和程度。在各类或有负债中，不同类型的业务对应着不同的信用转换系数。本题所涉及的与贸易相关的此类情形，依据规定其信用转换系数为20%，所以答案选C。
2、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。
A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标
B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配
C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配
D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源
【答案】：D
【解析】本题主要考查我国目前实施经济资本管理中完成信用风险的经济资本管理的环节。A选项，由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，这是经济资本管理的重要起始环节，为后续的管理工作提供了目标指引，是信用风险经济资本管理中合理且必要的步骤，所以该选项属于信用风险的经济资本管理环节。B选项，总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配，通过这种协调平衡分配，能使资源得到更合理的配置，以更好地应对信用风险，属于信用风险的经济资本管理环节。C选项，总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配，这有助于银行从战略层面把控信用风险经济资本，确保资源向符合战略目标的业务倾斜，属于信用风险的经济资本管理环节。D选项，题干强调的是信用风险的经济资本管理环节，而分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源，这里说的资源配置并非专门针对信用风险经济资本管理，它涵盖的范围更广泛，不属于完成信用风险的经济资本管理的环节。综上，答案选D。
3、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。
A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性
B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素
C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施
D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标
【答案】：C
【解析】这道题主要考查对商业银行资本规划相关知识点的理解。A选项，银行进行严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，这是合理且必要的。通过压力测试，银行能够提前预估在各种不利情况下的资本状况，以便做好相应的准备，所以该表述正确。B选项，资本规划充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，这有助于银行全面评估风险，提前制定应对策略，保障资本的充足和稳定，因此该表述无误。C选项，对于轻度压力测试结果，通常不需要在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施。一般是针对重度压力测试结果，银行才会在应急预案中明确资本补充政策安排和应对措施，所以该表述错误。D选项，资本规划设定至少3年的内部资本充足率目标，能够为银行的长期发展提供明确的资本管理方向，保证银行在一定时期内维持合适的资本水平，该表述正确。综上，本题答案选C。
4、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（）。
A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应
B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理
C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架
D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联
【答案】：D
【解析】本题主要考查对商业银行风险管理部门相关知识的理解。A选项，银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应。这是合理且必要的，只有这样才能确保风险管理部门能够有效地识别、评估和控制银行面临的各类风险，与银行的实际情况相匹配，所以该表述正确。B选项，风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理。在现代银行经营中，风险管理不应是事后的补救措施，而应贯穿于业务经营的全过程，主动地对风险进行识别、评估和应对，以减少潜在损失的可能性，该表述符合现代银行风险管理理念，是正确的。C选项，要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架。银行面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，将这些主要风险纳入统一的管理框架，可以实现对风险的全面监测、分析
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