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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测题型汇编
第一部分单选题(50题)
1、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户
【答案】：C
【解析】本题可根据理财计划的定义来确定正确选项。理财计划是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上所开发设计的资金投资和管理计划。其重点在于针对特定的目标客户群来设计。-选项A：“客户偏好”只是在开发理财计划时需要考虑的一个因素，并非是理财计划所针对的对象，理财计划不是只依据客户偏好来开发设计的，它更强调面向特定的客户群体，所以A选项错误。-选项B：“不同客户类型”表述较为宽泛，没有精准体现理财计划针对的是经过分析研究确定的特定目标客户群体，不能准确概括理财计划的针对性，所以B选项错误。-选项C：“特定目标客户群”符合理财计划是在分析研究潜在目标客户群基础上，专门针对这部分特定群体开发设计资金投资和管理计划的定义，所以C选项正确。-选项D：“小众客户”不能等同于理财计划所针对的对象，理财计划的目标客户群是经过分析研究确定的特定群体，不一定是小众客户，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。
2、团体年金保险属于（）。
A.团体寿险
B.团体意外伤害保险
C.团体健康保险
D.团体医疗保险
【答案】：A
【解析】本题考查的是团体年金保险所属的类别。选项A：团体寿险团体寿险是以团体为投保人，以团体成员为被保险人的一种人寿保险。团体年金保险是在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。它本质上属于团体寿险的一种，因为它主要涉及到对团体成员在生存期间的经济保障，与团体寿险的保障范畴相符，所以选项A正确。选项B：团体意外伤害保险团体意外伤害保险是指以团体方式投保的人身意外伤害保险，其保险责任通常是被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、伤残等情况时，由保险公司按照合同约定给付保险金。而团体年金保险主要关注的是被保险人在生存期间的经济给付，并非针对意外伤害导致的后果，所以选项B错误。选项C：团体健康保险团体健康保险主要是为团体成员提供医疗费用补偿、疾病给付等与健康相关的保障。团体年金保险的核心并非是对健康风险的保障，而是侧重于在一定时期内为被保险人提供稳定的现金流，因此选项C错误。选项D：团体医疗保险团体医疗保险是为团体成员提供医疗费用报销的保险，主要目的是减轻被保险人因疾病或意外伤害产生的医疗费用负担。这与团体年金保险在被保险人生存期间定期给付保险金的特点不同，所以选项D错误。综上，团体年金保险属于团体寿险，答案选A。
3、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.1
B.2
C.5
D.6
【答案】：B
【解析】本题因题干信息不完整，仅知晓李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一开支并采用教育储蓄方式，随后给出了选项A.1、B.2、C.5、D.6以及答案B，但不清楚具体的问题是什么。不过按照答案为2来推测，可能问题涉及到与2相关的教育储蓄的某种周期、年限、利率档数等内容。或许在教育储蓄的相关规则中，有一项关键数据是2，比如可能是某种储蓄计划的最短或最长存期为2年，或者是某个利率调整的时间间隔为2年等，但由于题目信息缺失，难以进行更精准的分析。总之，正确答案为2，即选项B。
4、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。
A.动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出
【答案】：A
【解析】本题主要考查家庭应急能力指标的衡量方式。家庭应急能力体现的是家庭在面临突发情况时，能够迅速动用资金来维持正常生活的能力。而流动性资产是指能够迅速变现且不遭受重大损失的资产，比如现金、活期存款等，这类资产可以在短时间内用于应对突发状况。家庭月支出则涵盖了一个家庭在一个月内维持正常生活所需的各项费用。用流动性资产额度除以家庭月支出，得到的数值可以反映家庭依靠现有的流动性资产能够维持几个月的正常生活。该指标越高，说明家庭在面临突发情况时，有更强的经济能力来维持正常生活，即家庭应急能力越强。选项B中总资产额度包含了固定资产等难以在短时间内变现的资产，不能准确反映家庭在突发情况下迅速动用资金的能力；选项C同理，总资产额度用于计算无法体现家庭的应急资金储备情况；选项D家庭生活支出表述不够准确和通用，通常用家庭月支出作为衡量标准更为合适。综上所述，家庭的应急能力指标通过流动性资产额度除以家庭月支出进行衡量，本题正确答案是A。
5、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实
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