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中级银行从业资格之中级风险管理强化训练
第一部分单选题(50题)
1、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。
A.市场竞争状况
B.业务经营的合法合规性
C.资本充足性
D.风险状况
【答案】：A
【解析】监管机构对商业银行的现场检查是确保银行稳定运营、防范金融风险的重要手段，通常会围绕银行的合规性、安全性和稳健性等关键方面展开。B选项业务经营的合法合规性是现场检查的重点内容。商业银行的业务活动需要严格遵守国家法律法规和监管规定，监管机构通过现场检查可以核实银行是否存在违规经营行为，如违规放贷、违规开展金融创新业务等，以维护金融市场秩序和金融消费者的合法权益。C选项资本充足性也是重要的检查方面。资本充足率是衡量商业银行抵御风险能力的重要指标，监管机构会检查银行的资本是否充足，以确保银行在面临风险时能够有足够的资金来缓冲损失，保障银行的稳健运营。D选项风险状况同样是现场检查的核心要点之一。监管机构需要了解银行面临的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等的管理情况和实际水平。通过对银行风险状况的检查，监管机构可以督促银行加强风险管理，采取有效的风险控制措施，降低潜在的风险隐患。而A选项市场竞争状况并非监管机构现场检查的重点。市场竞争状况是市场环境的一部分，虽然会对商业银行的经营产生影响，但它不属于监管机构直接监管和现场检查的范畴。监管机构主要关注的是商业银行自身的运营合规性、资本状况和风险水平等内部因素，以保障金融体系的稳定和安全。所以本题选A。
2、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。
A.减少经济资本配置
B.降低风险暴露
C.风险转移
D.设定止损限额
【答案】：A
【解析】在现代商业银行风险管理实践中，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略。A选项，减少经济资本配置是实现风险规避策略的主要方式。经济资本是银行根据内部风险管理需要，基于历史数据和风险计量模型计算得出的用于抵御非预期损失的资本。当银行减少对某一业务或市场的经济资本配置时，就意味着减少了在该业务或市场上承担风险的能力和意愿，从而达到规避风险的目的。B选项，降低风险暴露是一种风险控制的手段，它侧重于在已经参与的业务中采取措施减少可能面临的风险损失，但并没有完全拒绝或退出该业务，不属于风险规避策略。C选项，风险转移是将风险通过一定的方式（如保险、金融衍生品等）转移给其他主体，而不是规避风险，银行仍然参与相关业务，只是风险的承受主体发生了变化。D选项，设定止损限额是一种风险控制措施，用于限制损失的程度，但它并不意味着银行拒绝或退出业务，而是在业务进行过程中对损失进行控制，同样不属于风险规避策略。综上，正确答案是A。
3、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。
A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督
B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息
C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈
D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露
【答案】：B
【解析】这道题主要考查对银行监管中信息披露监控机制相关内容的理解。A选项，日常监督机制针对商业银行信息披露的行为和特点，进行有效、稳定的监督。这样可以确保商业银行在日常运营中按照规定进行信息披露，保证信息披露的正常开展，该表述正确。B选项，惩罚机制的目的是通过对不符合信息披露要求的行为进行处罚，来促使商业银行合规披露信息，而不是使商业银行自愿地进行披露。自愿披露更多地依赖于市场信誉、自身管理等因素，并非惩罚机制的核心作用，所以该表述错误。C选项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者会更有动力去履行职责，其能力越强，也越能有效地揭示商业银行信息披露的情况，进而促使商业银行更积极地进行信息披露，该表述正确。D选项，惩罚机制对于不符合要求的信息披露，必要时要求增加内容甚至重新披露，这是保证信息披露质量的一种有效手段，能够使信息更加完整、准确，该表述正确。综上，答案选B。
4、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。
A.贷款审批人
B.贷款企业
C.专业调查机构
D.商业银行
【答案】：D
【解析】商业银行在金融业务中需对自身经营管理活动负责。虽然商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调
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