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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。
A.期初
B.期末
C.期中
D.期内
【答案】：B
【解析】本题主要考查期末年金的定义。期末年金的定义明确规定，它是指在一定时期内每期期末等额收付的系列款项。选项A，期初等额收付的系列款项对应的是期初年金，并非期末年金，所以A选项错误。选项C，“期中”并非年金收付的标准时间点概念，在年金的定义中没有这种表述，所以C选项错误。选项D，“期内”表述过于宽泛，没有明确具体的收付时间，不符合期末年金的准确概念，所以D选项错误。综上，本题正确答案选B。
2、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1／3
B.1／4
C.1／6
D.1／12
【答案】：D
【解析】本题主要考查企业年金中企业缴费的相关规定。企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。在企业年金制度里，企业需要进行缴费，且有明确的缴费比例限制。按照规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1／12。所以本题答案选D。
3、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。
A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
【答案】：D
【解析】本题可根据各类特殊类型基金的定义和特点，对每个选项进行逐一分析，从而判断其正确性。A选项：FOF即基金中的基金，它是一种专门投资于其他基金的基金，并非专门投资于股票指数的基金。所以A选项说法错误。B选项：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市交易的开放式基金，它既可以在交易所买卖，也可以进行申购赎回。所以B选项中“不能在交易所上市”的说法错误。C选项：LOF即上市型开放式基金，它的申购、赎回是基金份额与现金的交易，而不是基金份额与一篮子股票的交易。所以C选项说法错误。D选项：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。该说法符合QDII基金的定义，所以D选项说法正确。综上，本题正确答案为D。
4、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。
A.计算资金需求和退休收入
B.工作生涯的、设计
C.投资规划的执行和跟踪
D.确定退休目标
【答案】：B
【解析】本题主要考查退休规划流程的相关知识点，需要判断各个选项是否属于退休规划的流程步骤。分析选项A计算资金需求和退休收入是退休规划中的关键步骤。在进行退休规划时，明确退休后所需的资金数额以及可能获得的退休收入来源和金额，是规划的重要基础，只有清楚了资金的收支情况，才能更好地制定后续的规划，所以该选项属于退休规划流程的步骤。分析选项B工作生涯设计主要侧重于个人职业发展路径、职业目标设定以及在职业生涯中如何提升自己等方面，它更多地关注个体在工作期间的职业成长和发展，与退休规划所关注的退休后的生活保障、资金安排等内容并无直接关联，因此不属于退休规划的流程步骤。分析选项C投资规划的执行和跟踪在退休规划中起着重要作用。为了实现退休目标，往往需要进行合理的投资，将资产进行配置以获取收益。在执行投资规划后，需要持续跟踪投资的进展和效果，根据市场情况和个人情况的变化及时调整投资策略，以确保能够实现退休规划的资金目标，所以该选项属于退休规划流程的步骤。分析选项D确定退休目标是退休规划的起点。只有先明确了自己期望的退休生活状态，例如退休后的生活地点、生活水平、休闲活动等，才能围绕这些目标来进行后续的资金需求计算、投资规划等工作，所以该选项属于退休规划流程的步骤。综上，不属于退休规划流程步骤的是选项B。
5、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.不足额保险
B.足额保险
C.超额保险
D.原保险
【答案】：A
【解析】题目中给定的题干“袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生”与选项“A.不足额保险；B.足额保险；C.超额保险；D.原保险”之间逻辑关联性并不直接体现。从保险相关概念来看，足额保险是指保险金额等于保险价值的保险；超额保险是指保险金额超过保险价值的保险；原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险；不足额保险则是保险金额低于保险价值的保险。由于题目中未给出与保险相关的具体金额等关键信息来判定足额、超额等情况，答案选A可能是出题者基于某种特殊设定或隐藏条件认为这符合不足额保险的特征，但仅从现
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