中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷精编附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷

第一部分单选题(50题)

1、关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

【答案】：D

【解析】本题可根据人寿保险的相关定义和特点，对各选项逐一进行分析。选项A人寿保险产品在财富传承规划中具有重要作用。例如通过指定受益人的方式，可确保在被保险人去世后，保险金按照其意愿定向传承给指定的受益人，实现财富的有序转移和分配，避免因法定继承等问题产生的纠纷。所以选项A对人寿保险的描述是正确的。选项B人寿保险是以人的寿命作为保障对象的保险。其核心就在于对被保险人生命状态（生存或身故）的保障，围绕人的寿命情况来确定保险责任和理赔条件。因此，选项B对人寿保险的描述是正确的。选项C人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件。当被保险人在保险期间内身故，保险公司按照合同约定向受益人给付身故保险金；若被保险人生存至保险合同约定的时间点，保险公司则给付生存保险金等。所以选项C对人寿保险的描述是正确的。选项D人寿保险是指以人的寿命为保险标的，以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金条件的人身保险，并非以指定当事人来完成保险合同约定。该描述错误，所以选项D符合题意。综上，答案选D。

2、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】：A

【解析】本题可先计算出王女士夫妇退休时的年支出，再计算出退休后所需的养老总资金，最后计算出为实现退休目标目前应储备的金额。步骤一：计算王女士夫妇55岁时的年支出已知王女士夫妇今年均为35岁，打算55岁退休，现在预计55岁时的年支出为10万元，通货膨胀率保持3％不变。从35岁到55岁经过了\(5535=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出20年后10万元在通货膨胀影响下的金额，即55岁时的年支出：\(F=10\times(1+3\%)^{20}\)通过计算可得\(F\approx18.0611\)（万元）步骤二：计算王女士夫妇退休后所需的养老总资金王女士夫妇预计生活至85岁，55岁退休，则退休后生活的年数为\(8555=30\)年。退休后投资收益率为3％，年支出为18.0611万元，可将其看作一个普通年金问题。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出退休后所需的养老总资金：\(P=18.0611\times\frac{1-(1+3\%)^{-30}}{3\%}\)通过计算可得\(P\approx349.1028\)（万元）步骤三：计算为实现退休目标目前应储备的金额已知退休前王女士家庭的投资收益率为8％，从35岁到55岁经过了20年，设目前应储备的金额为\(X\)。根据复利终值公式\(F=X\times(1+8\%)^{20}\)，该终值应等于退休后所需的养老总资金349.1028万元，则可列出方程：\(X\times(1+8\%)^{20}=349.1028\)解方程可得\(X\approx46.609571\)（万元）\(=466095.71\)元所以，为实现退休目标，目前王女士家庭应储备466095.71元，答案选A。

3、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同金融概念的理解。首先分析选项A，委托是指一方将事务交给另一方办理，但委托并不涉及资产所有权的转移以及按照特定协议为受益人管理和分配资产等信托所具备的特征，所以选项A不符合题意。选项B，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。这与题目中描述的“委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人利益，管理、分配