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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加
【答案】：B
【解析】本题可根据人身风险导致财务风险的定义，对各选项进行逐一分析。选项A家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少，意外身故属于人身风险，而家庭收入大幅减少则是由此引发的财务风险。这是因为家庭主要成员是家庭收入的重要来源，其意外身故会直接切断该经济来源，使家庭面临经济上的困境，所以该选项属于由人身风险而导致的财务风险。选项B家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少，年老身故是自然规律下的正常现象，并非严格意义上由于突发的、偶然的人身风险事件所导致。一般来说，人们在规划家庭财务时会对家庭成员的养老、生老病死等有一定预期和准备，这种情况下家庭收入的减少相对具有可预测性，不符合人身风险导致财务风险中“风险的不确定性”这一特征，所以该选项不属于由人身风险而导致的财务风险。选项C家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加，意外住院属于人身风险，医疗费用增加是随之产生的财务风险。意外的发生往往不可预测，当主要家庭成员因意外住院时，需要支付高额的医疗费用，这会给家庭财务带来额外的负担，所以该选项属于由人身风险而导致的财务风险。选项D家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加，患疾住院同样属于人身风险范畴，疾病的发生具有不确定性，一旦家庭成员患病住院，就会产生医疗费用，这会对家庭财务状况产生影响，导致财务风险的出现，所以该选项属于由人身风险而导致的财务风险。综上，答案选B。
2、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013
B.931694
C.291653
D.94595
【答案】：B
【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后每年所需的资金缺口，再结合投资收益率，使用年金现值公式来计算退休时需要准备的资金数额。步骤一：确定退休后每年的资金缺口已知张先生夫妇退休后每年花费\(18\)万元，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金\(3\)万元，所以每年还需要的资金为\(183=15\)万元。步骤二：分析年金现值计算情况本题是在每年年初拿出所需资金，属于预付年金的情况。预付年金现值是在普通年金现值的基础上，乘以\((1+i)\)（\(i\)为利率）。张先生夫妇退休后再生存\(30\)年，投资收益率为\(5\%\)。普通年金现值公式为\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数）。则预付年金现值公式为\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\times(1+i)\)。将\(A=15\)万元，\(i=5\%\)，\(n=30\)代入预付年金现值公式可得：\(P=15\times\frac{1-(1+5\%)^{-30}}{5\%}\times(1+5\%)\)通过计算可得\(P\approx931694\)（元）综上，答案是B选项。
3、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.984561
B.1079159
C.1135671
D.1200541
【答案】：B
【解析】本题内容围绕杨女士跳槽到跨国公司后的情况展开，杨女士认为在外企工作有诸多不确定因素，生活可能不稳定，进而考虑是否从现在开始规划退休养老生活。不过题目中并未呈现具体的问题描述，仅给出了四个选项A.984561、B.1079159、C.1135671、D.1200541，且答案为B。推测这或许是一道与计算相关的题目，可能涉及对杨女士退休养老规划相关数据的计算，比如可能是计算在一定假设条件下退休养老所需的资金总额等。但由于缺少问题及具体的计算条件等关键信息，难以准确详细地阐述选择B选项的具体推理过程。仅根据现有答案可知，经过题目中未给出的相关计算与分析，正确答案为B选项。
4、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑
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