2025年整理中级银行从业资格之中级风险管理题库附参考答案详解（考试直接用）.docxVIP

2025年整理中级银行从业资格之中级风险管理题库

第一部分单选题(50题)

1、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）

A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查

B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段

C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业

D.现场检查对非现场监管有指导作用

【答案】：D

【解析】本题主要考查对现场检查相关内容的理解，需判断各选项关于现场检查的表述是否正确。-A项：现场检查就是监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查，该项表述准确，与实际的现场检查定义相符，所以该项正确。-B项：现场检查过程通常分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段，这是现场检查的标准流程，该描述无误，所以该项正确。-C项：现场检查实施阶段进一步可分为进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业这五个环节，这种阶段划分也是符合现场检查实施阶段实际情况的，所以该项正确。-D项：应该是非现场监管对现场检查有指导作用，而不是现场检查对非现场监管有指导作用，该项表述错误。综上，表述不正确的是D。

2、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

A.独立

B.准确

C.稳定

D.审慎

【答案】：A

【解析】内部评级系统的验证需要保证其客观性和公正性，避免受到验证工作设计和实施部门主观因素的干扰。独立检查能够确保检查过程和结果不受其他利益相关部门的影响，更能真实、准确地反映内部评级系统验证的实际情况。准确主要侧重于数据、信息等的正确性，与检查的独立性关联不大；稳定强调的是系统或状态的平稳、持续，并非检查应具备的特性；审慎侧重于谨慎、慎重，也不符合这里对于检查性质的要求。所以应该选择A。

3、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.贷款转让

C.贷款审批

D.资产证券化

【答案】：A

【解析】本题考查对商业银行不同业务操作概念的理解。A项：贷款重组是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的过程。当某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，展期处理属于对借款合同还款条款的调整，所以这种操作属于贷款重组，A项正确。B项：贷款转让通常是指贷款银行将其所有的贷款债权转让给其他金融机构的行为，并非是对原有贷款的还款条款进行调整，与题干中对原有贷款展期处理的操作不符，B项错误。C项：贷款审批是指银行按照相关政策、制度和程序，对贷款申请进行审查、评估并决定是否批准贷款的过程，而题干描述的是在贷款发放后因债务人履约问题对贷款进行的后续处理，并非贷款审批环节，C项错误。D项：资产证券化是将缺乏流动性但具有可预期收入的资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资，提高资产的流动性。它与对某一债务人原有贷款的展期处理没有直接关系，D项错误。综上，答案选A。

4、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品风险

D.操作风险

【答案】：D

【解析】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。它是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险等市场风险非常有效的办法。A选项，利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性，可通过利率互换等衍生工具进行风险对冲，将固定利率转换成浮动利率或者反之，从而降低利率波动带来的风险。B选项，汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，商业银行可利用外汇远期、外汇期货等工具对冲汇率波动带来的风险。C选项，商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险，可通过商品期货等对冲商品价格变动的风险。D选项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，它具有内生性、不确定性大等特点，很难通过投资或购买与操作风险负相关的资产或衍生产品来对冲，通常采用风险规避、风险降低、风险分担和风险承受等策略进行管理。综上，不能采用风险对冲策略进行管理的是操作风险，答案选D。

5、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（）。

A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型

B.流动性风险的预测期间一般以年为单位

C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素

D.市场风险可能在短期发生较大