2025年整理中级银行从业资格之中级风险管理题库附参考答案详解（培优）.docxVIP

2025年整理中级银行从业资格之中级风险管理题库

第一部分单选题(50题)

1、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知

【答案】：B

【解析】操作风险评估过程在业务管理和风险管理两个层面开展，需要遵循特定的原则。在对各选项进行分析时：-A选项“由表及里”，这是一种符合逻辑的评估方式，从外在的表现入手，深入探究内在的风险因素，是操作风险评估常用的方法，所以该选项应是遵循的原则。-B选项“自上而下”一般是指从组织的高层向基层进行管理或决策传达等行为模式，它并不符合操作风险评估从业务和风险管理层面开展的特定原则要求，所以该选项正确。-C选项“自下而上”，可以从基层业务单元逐步向上汇总和评估风险，能够全面准确地了解整个业务体系的操作风险状况，属于遵循的原则。-D选项“从已知到未知”，在评估操作风险时，先依据已有的经验、数据和情况去推测未知的风险，这是较为合理的评估思路，也是遵循的原则。综上，答案选B。

2、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

【答案】：B

【解析】本题主要考查对企业非财务因素的理解。企业的非财务因素分析是评估企业整体状况的重要方面，它涵盖了多个维度，有助于更全面地了解企业面临的各种风险和发展状况。A选项，管理层风险分析属于非财务因素。管理层是企业运营的核心，其决策能力、管理水平、道德素养等方面都会对企业的发展产生重大影响。例如，一个决策失误的管理层可能会使企业陷入经营困境，因此对管理层风险进行分析是评估企业非财务因素的重要内容。B选项，声誉风险分析不属于企业非财务因素分析的常规范畴。声誉风险通常更多地与企业在市场中的形象和信誉相关，它不是直接针对企业内部运营、行业环境等方面的因素。而且在常见的企业非财务因素分析体系中，并没有将声誉风险专门列为一个独立的板块。C选项，生产和经营风险分析是企业非财务因素的重要组成部分。企业的生产流程、供应渠道、市场销售等经营活动都存在各种风险。例如，原材料供应中断可能影响生产，市场需求变化可能导致产品滞销，对这些生产和经营风险进行分析有助于全面了解企业的运营状况。D选项，行业风险分析同样属于非财务因素。不同行业具有不同的特点和发展趋势，企业所处的行业环境会对其产生重要影响。比如，行业竞争激烈程度、行业政策变化等都会影响企业的生存和发展，所以对行业风险进行分析是评估企业非财务状况的必要环节。综上，答案选B。

3、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.监事会?

【答案】：C

【解析】这道题考查声誉风险管理主体的知识。声誉风险管理是商业银行管理的重要内容，需要明确责任主体来推动相关工作。在商业银行中，董事会和高级管理层在声誉风险管理方面均承担着重要职责。董事会负责制定商业银行的总体战略和政策，声誉风险管理政策作为银行整体管理政策的一部分，需要董事会定期审核，以确保其符合银行的战略目标和经营环境的变化。高级管理层则负责具体执行董事会制定的政策，敦促员工熟知声誉风险管理政策，并营造积极的工作氛围，鼓励严谨的工作方式和态度，从而在商业银行内部有效落实声誉风险管理工作。所以，应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度的是董事会和高级管理层，答案选C。

4、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。

A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础

B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究／开发能力

D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制

【答案】：C

【解析】A选项，风险识别的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础，而不是风险计量，所以A错误。B选项，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程，并非风险监测，所以B错误。C选项，建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究／开发能力，该表述正确。D选项，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程，一般分为事前控制和事后控制，并非