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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺模拟题库
第一部分单选题(50题)
1、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A.风险偏好型
B.精明生意人
C.企业主导型
D.业余投资爱好者
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项所对应的中小企业主特征，结合题干中描述的中小企业主特点来进行分析判断。选项A：风险偏好型风险偏好型的投资者通常清楚自己的风险承受能力，并且愿意主动承担较高风险以追求财富增值。而题干中明确提到该类中小企业主“普遍对自己的风险承受能力不清楚”，这与风险偏好型投资者的特点不符，所以选项A错误。选项B：精明生意人精明生意人一般在理财方面有较为清晰的规划和策略，对市场和投资有深入的了解，更注重投资的精准性和效益。题干中未体现出此类中小企业主有精明生意人的这些特质，因此选项B错误。选项C：企业主导型企业主导型的中小企业主往往将企业的经营和发展置于首位，理财目标可能更多地与企业的战略规划和资金需求相关。而题干重点强调的是以财富增值为主要理财目标，并非突出企业主导的特点，所以选项C错误。选项D：业余投资爱好者题干描述的中小企业主以财富增值为主要理财目标，但对自己的风险承受能力不清楚，同时有企业融资需求且希望了解行业信息；在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息。这些特点符合业余投资爱好者的特征，他们有投资增值的意愿，但缺乏专业的风险评估知识，通过各种途径获取信息来辅助投资。所以选项D正确。综上，本题的正确答案是D。
2、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
【解析】本题可根据康先生为儿子留学进行资金规划的情况，结合不同投资策略的特点来分析各选项。题干分析康先生计划8年后送儿子去英国读4年大学，目前有生息资产20万元，未来8年内每年末再投资2万元。英国留学目前需花费30万元，教育费用每年增长8%，资金年化投资报酬率4%。选项分析A选项：每年评估基金业绩并将基金转换成历史业绩最好的股票基金。历史业绩并不代表未来表现，仅仅依据历史业绩来频繁转换股票基金，可能会增加投资成本，同时也面临着较高的不确定性和风险，并不能确保资金能够满足未来留学的费用需求，所以该选项不合理。B选项：应尽可能投资于多只股票基金以分散风险。虽然分散投资可以在一定程度上降低非系统性风险，但股票基金整体属于较高风险的投资品种。随着留学日期临近，资金的安全性和稳定性更为重要，单纯依靠投资多只股票基金无法有效应对留学费用的刚性支出和市场波动，因此该选项不合适。C选项：随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重。指数基金通常跟踪特定的市场指数，其表现与市场整体走势密切相关，具有较高的市场风险。在留学日期临近时，需要更稳健的投资策略来保障资金的安全，加大指数基金投资比重会增加资金损失的风险，不利于实现留学费用的储备目标，所以该选项不可取。D选项：期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重。在投资初期，由于距离留学时间较长，可以承受一定的风险，股票基金具有较高的潜在收益，加大其比重可以争取更高的投资回报，积累更多的资金。而随着留学日期的临近，需要更加注重资金的安全性和稳定性，债券基金相对股票基金风险较低，收益较为稳定，逐渐加大债券基金的比重能够有效降低投资组合的风险，更好地保障留学所需资金，该选项符合投资规划的合理性和稳健性原则。综上，答案选D。
3、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论
【答案】：D
【解析】这道题主要考查在以客户内在属性进行分类的方法中，最著名且最常用的客户分类方法。选项A按财富观分类法，是从客户对财富的看法和态度这一角度对客户进行分类，但它并非最著名和最常用的分类方法。选项B按风险态度分类法，侧重于根据客户对风险的承受能力和偏好来划分客户，不过也不是在以客户
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