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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习
第一部分单选题(50题)
1、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.稳健投资风格的基金
B.货币市场基金
C.股票
D.期货
【答案】：A
【解析】本题主要考查退休基金投资产品的选择。解题关键在于结合上官夫妇的退休规划及资金情况，考虑投资产品的特点来选出合适选项。题干信息分析上官夫妇35岁，计划20年后55岁退休，退休后第一年生活费用8万元，且费用以每年4％的速度增长，预计退休后生存25年。目前有20万元作为退休基金启动资金，每年年末还会投入一笔固定资金。各选项分析A选项：稳健投资风格的基金稳健投资风格的基金通常在风险和收益之间取得平衡，既能够在一定程度上抵御通货膨胀对资产的侵蚀，又不会像高风险投资那样让资产面临巨大的波动风险。对于有明确退休规划且追求资金稳健增值的上官夫妇来说，这种类型的基金可以在20年的投资期间内，逐步积累资金以满足退休后的生活费用需求。而且其收益相对较为稳定，能更好地匹配上官夫妇退休后生活费用逐年增长的情况，所以该选项符合要求。B选项：货币市场基金货币市场基金具有流动性强、安全性高的特点，但它的收益相对较低，一般只能提供较为稳定但有限的回报。在面对通货膨胀率为4％的情况时，货币市场基金的收益可能难以跑赢通胀，无法有效实现资金的增值，难以满足上官夫妇退休后不断增长的生活费用需求，因此该选项不合适。C选项：股票股票投资具有较高的收益潜力，但同时也伴随着极大的风险。股票价格的波动较为剧烈，可能在短期内出现大幅上涨或下跌的情况。对于有明确退休规划且在20年后就需要使用资金的上官夫妇而言，股票投资的不确定性过高，如果在临近退休时股市出现大幅下跌，可能会导致退休基金大幅缩水，无法保障他们退休后的生活质量，所以该选项不适合。D选项：期货期货交易具有高杠杆性和高风险性，其价格波动更为剧烈。投资者在期货市场可能获得巨大收益，但也可能遭受重大损失。期货市场的不确定性和高风险性远远超出了一般投资者的风险承受能力，对于上官夫妇这种为了退休生活进行稳健投资的情况来说，期货投资过于冒险，一旦出现亏损可能会严重影响他们的退休计划，因此该选项也不合适。综上，正确答案是A选项。
2、下列关于教育投资的特点说法错误的是（）。
A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用都不固定
C.教育费用逐年增长
D.不确定因素多
【答案】：B
【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其关于教育投资特点的描述是否正确。选项A教育投资通常从学前教育开始，历经小学、中学、大学甚至更高层次的教育，整个周期跨度较长，可能长达十几年甚至二十年。而且在这个过程中，需要投入学费、书本费、住宿费、培训费等多项费用，整体金额较大。所以教育投资周期长、金额大这一说法是正确的。选项B教育支出的时间一般是相对固定的。例如，学年通常按照学校的教学安排，分为上学期和下学期，学费等费用的缴纳时间也基本固定在每个学期开学前后；九年义务教育阶段的入学时间和学制也是固定的。同时，费用也并非完全不固定，虽然会有一些额外的支出，但在公立学校的大部分基础费用是有明确标准的。所以“教育支出时间和费用都不固定”的说法错误。选项C随着社会经济的发展、物价的上涨以及教育资源的不断优化，教育领域的各项成本也在增加，如教师薪酬提高、教学设施更新等，这些因素导致教育费用呈现逐年增长的趋势。所以教育费用逐年增长这一说法是正确的。选项D教育投资面临着诸多不确定因素。例如，学生的学习成绩可能不稳定，能否考上理想的学校存在不确定性；未来的就业市场需求也难以准确预测，所学专业可能在毕业时面临供过于求或不符合市场需求的情况；此外，还可能存在一些突发情况影响教育进程，如学生生病、学校政策调整等。所以不确定因素多这一说法是正确的。综上，答案选B。
3、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013
B.931694
C.291653
D.94595
【答案】：B
【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后每年所需的资金缺口，再结合投资收益率，使用年金现值公式来计算退休时需要准备的资金数额。步骤
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