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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测题型汇编
第一部分单选题(50题)
1、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其他比率相结合
【答案】：B
【解析】本题主要考查自用性负债比率与客户家庭财富积累情况的关系。自用性负债占总负债的比例被定义为自用性负债比例。而自用性负债比率并非直接体现客户家庭的财富积累情况，它不是直接将财富积累的相关数据呈现出来，所以A选项“直接”不符合。同时，自用性负债比率也并非完全不能反映客户家庭的财富积累情况，它与客户家庭财富积累存在一定的关联，C选项“不能”错误。并且它也不是单纯地通过与其他比率相结合才体现财富积累情况，它自身就有一定的反映作用，D选项“通过与其他比率相结合”不正确。自用性负债比率是从侧面、以一种非直接的方式表现出客户家庭的财富积累情况，所以是间接表现，答案选B。
2、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。
A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会
【答案】：B
【解析】本题主要考查对风险偏好型客户理财规划的理解，解题关键在于明确风险偏好型客户的特点，并据此分析每个选项是否符合其理财规划特征。选项A风险偏好型客户通常追求较高的收益，愿意承受一定的风险。而安全性高的储蓄、国债、保险等投资工具，虽然具有稳定性强、风险低的特点，但收益相对较低，不符合风险偏好型客户追求高收益的特征。所以选项A不符合对风险偏好型客户理财规划的描述。选项B风险偏好型客户虽然愿意承担风险，但也需要合理控制风险，以防止投资失败对家庭整体财务状况造成严重影响。组合设计可以通过分散投资降低单一投资的风险，设置风险止损点则能在投资出现不利情况时及时止损，保护家庭财务的稳定。因此，投资遵循组合设计、设置风险止损点的规划符合风险偏好型客户的理财需求，该选项正确。选项C该选项描述的投资组合以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，更倾向于平衡型投资者的理财规划。平衡型投资者既希望获得一定的收益，又注重风险的控制，会在低风险和高风险投资之间寻求平衡。而风险偏好型客户更侧重于追求高收益，对风险的承受能力相对更强，不会将投资重心过多放在储蓄、理财产品和债券等相对低收益的投资工具上。所以选项C不符合题意。选项D风险偏好型客户并非不在乎风险，他们只是在追求高收益的过程中，愿意承受一定程度的风险，但并不意味着会完全忽视风险的存在。任何理性的投资者都不会在不考虑风险的情况下盲目投资，因为过度的风险可能导致巨大的损失。因此，选项D的描述过于绝对，不符合风险偏好型客户的实际情况。综上，正确答案是B。
3、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。
A.国债，企业债券，股票
B.企业债券，股票，国债
C.股票，国债，企业债券
D.股票，企业债券，国债
【答案】：A
【解析】本题可根据不同投资产品的风险特性来判断其预期收益率的高低顺序。国债国债是由国家发行的债券，以国家信用作为担保，具有极高的安全性，是风险最低的投资产品。由于风险较低，投资者对其预期回报率的要求也相对较低，所以国债的预期收益率通常处于较低水平。企业债券企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。虽然企业债券也有一定的信用保障，但相较于国债，企业的信用风险更高，因为企业的经营状况和偿债能力可能会受到市场竞争、行业周期、自身管理等多种因素的影响。为了吸引投资者，企业需要提供相对较高的预期收益率，以补偿投资者所承担的较高风险。所以企业债券的预期收益率一般高于国债。股票股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。股票的价格波动较大，受到公司业绩、宏观经济环境、行业趋势、政策变化等众多因素的影响，投资者面临的风险非常高。由于高风险往往伴随着高回报预期，投资者投资股票期望获得更高的收益来补偿其所承担的高风险，所以股票的预期收益率通常是这三种投资产品中最高的。综上所述，按预期收益率从低到高顺序排列为国债、企业债券、股票，答案选A。
4、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（??）。
A.适度性原则
B.合理性原则
C.风险转嫁原则
D.经济性原则
E.量力而行原则
【答案】：C
【解析】本题考查理财师为客户制定财富保障规划时需把握的原则。各选项分析选项A：适度性原则：适度性原则通常强调在某个范
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