中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升B卷题库含完整答案详解（夺冠系列）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升B卷题库

第一部分单选题(50题)

1、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】：B

【解析】本题考查对不同金融概念的理解与区分。选项A，“委托”只是一方将事项托付给另一方办理的一种行为，一般并不涉及资产所有权的转移以及按照特定协议为受益人利益管理分配资产等信托所具有的特征，所以A选项不符合题意。选项B，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。题干中描述“委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产”，与信托的定义相符合，所以B选项正确。选项C，“受托”强调的是接受委托这一动作或状态，并非是一种完整的涉及资产委托管理及受益分配的行为模式，不能准确概括题干描述的内容，所以C选项不正确。选项D，“授信”是指银行或其他金融机构向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为，与题干中描述的资产委托管理及为受益人利益进行分配的概念无关，所以D选项错误。综上，本题正确答案是B。

2、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】：A

【解析】在保险实践里，禁止反言是一项重要的法律原则。该原则的核心目的在于维护保险合同双方当事人之间的公平与诚信。保险人在保险业务中处于相对优势的地位，掌握着更多的信息和专业知识。投保人往往由于专业知识的局限，在保险合同的理解和签订过程中处于相对弱势。为防止保险人利用自身优势，在保险合同签订和履行过程中作出前后矛盾的行为或表述，损害投保人的合法权益，禁止反言原则应运而生。它主要就是用来约束保险人，使其在作出承诺或表示后，不得随意反悔。而受益人是在保险事故发生后享有保险金请求权的人，投保人是与保险人订立保险合同并按照合同约定负有支付保险费义务的人，被保险人是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，禁止反言原则并非主要用于约束他们。所以本题答案选A。

3、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

【答案】：B

【解析】本题主要考查客户关系管理最早发展的国家这一知识点。客户关系管理起源于20世纪初，美国由于其当时的经济发展水平、市场环境以及企业管理理念等多方面因素，率先在客户关系管理领域进行探索和实践，并取得了显著的发展成果，成为这一概念最早发展的国家。而英国、德国、法国虽然在经济和商业领域也有各自的特色和成就，但并非是客户关系管理最早发展的国家。所以本题的正确答案是B。

4、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】：C

【解析】本题主要考查企业年金的特点。破题点在于准确掌握企业年金的相关性质，判断每个选项是否符合其实际情况。题干条件分析-电科集团老板陈总计划制定年金计划，但对年金不太了解，理财师进行解释，这里涉及到对企业年金特点的考查。各选项分析A选项：企业年金国家不强制建立，是企业根据自身发展情况和意愿决定是否建立的。这是企业年金的一个重要特点，很多企业会基于自身战略、激励员工等多方面因素来考虑是否开展年金计划，所以A选项不符合题意。B选项：企业年金是企业自愿建立的。企业具有自主决策权，可根据自身经济状况、管理理念等决定是否为职工建立年金制度，因此B选项不符合题意。C选项：国家对企业年金并不进行直接干预。国家主要是通过制定相关政策法规来引导和规范企业年金的发展，而不是直接对企业年金的具体建立和运营进行干预，所以该选项符合题意。D选项：企业年金可以是企业缴费，也可以是企业与职工共同缴费。在实际操作中，不同企业会根据自身情况和年金方案确定缴费方式，这也是企业年金常见的缴费模式，故D选项不符合题意。综上，答案选C。

5、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。

A.尽早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】：C

【解析】本题主要考查对建立退休养老规划原则的理解。A选项“尽早规划”，在建立退休养老规划时，尽早进行规划可以利用时间的复利效应，通过长期的积累和投资，为退休后的生活储备更充足的资金，所以该原则