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2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库历年重点基础提升难、易错点模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。
A.进行有效的事后检验
B.研究过去已经发生的市场突变
C.分析资产组合历史的损益分布
D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力
【答案】：D
【解析】压力测试是一种风险管理技术，用于评估资产或投资组合在极端市场情况下的表现。其核心目的在于衡量银行在面临极端不利情形时的损失承受能力。A选项，有效的事后检验并非压力测试的主要目的，事后检验更多侧重于对已经发生的风险管理措施和结果进行回顾与评估，与压力测试旨在评估极端情况损失承受能力的目标不相符。B选项，压力测试关注的是未来可能出现的极端不利情况，而非单纯研究过去已经发生的市场突变，过去的市场突变不能完全代表未来可能面临的极端状况。C选项，分析资产组合历史的损益分布主要是为了了解资产组合过去的表现情况，这与压力测试评估极端情况下损失承受能力的重点不同。D选项，评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，准确概括了压力测试的目的，通过模拟各种极端场景，银行可以提前了解自身在这些情况下可能遭受的损失程度，从而采取相应的措施来应对风险，确保银行的稳健运营。因此答案选D。
2、关于市场准入的说法，不正确的是（）。
A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制
B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立
C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种
D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可
【答案】：C
【解析】市场准入是监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体进入某一领域并从事相关活动的机制。A选项，其对市场准入的定义准确，是监管部门通过行政许可手段对市场主体进入特定领域及从事相关活动进行审查和批准的机制，该表述正确。B选项，机构准入依据法定标准批准银行机构法人或其分支机构的设立，此说法符合机构准入的定义，表述正确。C选项错误，业务准入并非按照营利性原则，而是依据审慎性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种。D选项，高级管理人员准入是对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可，该表述符合高级管理人员准入的定义，是正确的。综上，答案选C。
3、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。
A.管理层风险
B.产品风险
C.区域风险
D.借款人财务状况变动风险
【答案】：C
【解析】本题主要考查商业银行通过贷款组合方式难以完全消除的风险类型。A项，管理层风险通常是与特定机构的管理团队相关的风险。通过合理的贷款组合，银行可以在不同管理层能力和风格的借款机构间进行分散，降低单一管理层决策失误等带来的影响，故管理层风险并非通过贷款组合最难以完全消除的风险。B项，产品风险是针对特定产品的风险，如产品的市场需求变化、产品竞争力下降等。银行可以通过将贷款分散到不同类型的产品相关业务中，来降低产品风险对整体贷款组合的影响，因此产品风险也不是最难以通过贷款组合消除的。C项，区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。区域风险具有系统性特点，同一区域内的借款人往往受到该区域共同的宏观经济、政策、市场等因素的影响，风险在区域内具有较强的相关性。即使银行采用贷款组合方式，由于区域内风险的联动性，很难将区域风险完全消除，所以区域风险是通过贷款组合最难以完全消除的风险。D项，借款人财务状况变动风险是单个借款人的个体风险。银行可以通过将贷款发放给众多不同的借款人，使单个借款人财务状况变动的影响分散到整个贷款组合中，从而有效降低此类风险，因此它不是通过贷款组合最难消除的风险。综上，答案选C。
4、下列不属于商业银行的业务的是（）。
A.公开市场业务
B.交易和销售
C.零售银行业务
D.公司金融
【答案】：A
【解析】本题可根据商业银行的业务范围，对各选项进行逐一分析。A选项，公开市场业务是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标，它并非商业银行的业务。B选项，交易和销售是商业银行的重要业务活动之一，商业银行会参与金融市场的交易和销售金融产品等。C选项，零售银行业务是商业银行针对个人客户所提供的一系列金融服务，如个人储蓄、个人贷款、信用卡等。D选项，公司金融业务是商业银行为企业客户提供的金融服务，包括企业贷款、结算业务、财务顾问等。综上，答案选A。
5、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施
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