中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习试题及参考答案详解【达标题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习试题

第一部分单选题(50题)

1、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处()罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行挪用客户资产的罚款规定。依据相关规定，对于商业银行挪用客户资产这一违规行为，中国银行业监督管理委员会或其派出机构会责令其限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还会并处罚款。按照规定，此处的罚款金额为20万元以上50万元以下，所以答案选C。

2、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。

A.资本资产定价理论

B.套利定价理论

C.有效性市场理论

D.行为金融理论

【答案】：B

【解析】本题正确答案选B。下面对本题各选项进行具体分析：A选项：资本资产定价理论资本资产定价模型（CAPM）主要用于描述资产预期收益率与风险之间的关系，它是在马科维茨的资产组合理论基础上发展而来的。该理论重点在于通过衡量系统性风险（β系数）来确定资产的预期收益，核心是探讨不同资产在市场均衡状态下的定价问题，并非从产生股票收益过程的性质中推导回报，所以A选项不符合题意。B选项：套利定价理论套利定价理论（APT）认为资产的预期收益率受多种因素共同影响。它不再像传统理论那样专注于寻找什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质出发，通过分析影响资产收益率的各种因素，如宏观经济变量等，来推导资产的回报。因此，B选项正确。C选项：有效市场理论有效市场理论主要探讨的是市场信息与资产价格之间的关系。该理论认为，在有效市场中，资产价格能够及时、准确地反映所有可用信息。根据市场有效性的程度不同，可分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。其重点在于市场效率和信息传递对价格的影响，并非从产生股票收益过程的性质来推导回报，所以C选项不正确。D选项：行为金融理论行为金融理论结合了心理学、社会学等学科的研究成果，主要研究投资者在投资决策过程中的心理和行为偏差，以及这些偏差如何影响金融市场的价格和波动。它关注的是投资者的非理性行为对市场的影响，而不是从产生股票收益过程的性质中推导回报，所以D选项也不符合题意。综上，本题答案是B。

3、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】：C

【解析】本题仅给出了李风先生的个人信息（35岁国企中层领导，家庭年总收入25万元以上，重视投资理财，现有金融投资资产包括股票35万元、股票型基金15万元、企业债券与国债30万元，因意识到专业性重要且无暇深入研究而邀请理财师制定投资计划）以及四个选项“A.4.56%、B.2.37%、C.-4.31%、D.-5.65%”，题目内容缺失关键信息，无法明确题目具体所问。但答案为C，推测可能是在计算李先生投资资产的某一指标变动率等相关问题时，经过一系列如根据投资资产的市场表现、收益情况等数据，运用相关金融计算公式和方法进行计算，最终得出正确结果是-4.31%。由于题干信息不完整，只能大致做此推测。

4、（）不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债

B.消费性负债

C.投资性负债

D.自用性负债

【答案】：A

【解析】本题主要考查普通家庭债务类型的相关知识。首先明确普通家庭的债务类型通常包括消费性负债、投资性负债和自用性负债。消费性负债是指用于消费目的而产生的债务，例如为购买日常消费品、旅游等产生的借款、信用卡欠款等。投资性负债是为了进行投资活动所产生的负债，比如通过贷款购买股票、基金等金融资产或者投资房产等。自用性负债则是为了购置自用资产而产生的负债，像贷款购买自住房产等。而主动性负债并非普通家庭常见的债务类型分类，主动性负债一般是从企业融资的角度来表述，企业根据自身资金需求主动通过金融市场或金融机构融入资金所形成的负债。所以不属于普通家庭债务类型的是主动性负债，答案选A。

5、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。

A.计息的方法

B.现值的大小

C.利率

D.市场价格

【答案】：D

【解析】本题可根据货币终值的计算公式来分析其影响因素，进