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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷
第一部分单选题(50题)
1、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.周阳有社保，不需要投保商业保险
B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险
C.周阳的保额要比周太太的保额高
D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适
【答案】：C
【解析】本题可根据题干所提供的周阳一家的家庭情况和收支信息，对各选项逐一分析来确定正确答案。选项A虽然周阳参加了社会保险，但社会保险只能提供基础的保障，存在一定的局限性，不能完全满足个人在面对各种风险时的保障需求。商业保险可以作为社会保险的补充，提供更全面、个性化的保障，例如更高的保额、更广泛的保障范围等。所以，即使周阳有社保，也可能需要投保商业保险，该选项错误。选项B社会保险和商业保险是两种不同性质的保险体系，商业保险的投保并不以先投保社保为前提条件。周太太无工作收入，虽然可以考虑先参加社保以获得基本保障，但这并非是投保商业保险的必要前置条件。因此，该选项错误。选项C周阳是家庭的主要经济支柱，月工资8000元，承担着家庭的主要经济来源。一旦周阳发生意外或重大疾病等情况，可能会对家庭经济造成较大的冲击。而周太太无工作收入，在家庭经济中的地位相对次要。所以，为了更好地保障家庭经济的稳定，周阳的保额应该比周太太的保额高，该选项正确。选项D题干中并没有给出关于保费支出具体标准的相关依据，仅知道周阳一家月平均支出为2500元，但不能由此得出保费支出月平均控制在250元以内较合适的结论。保费的确定需要综合考虑家庭收入、保障需求、风险状况等多方面因素。因此，该选项错误。综上，正确答案是C。
2、（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。
A.自留风险
B.转移风险
C.降低风险
D.消除风险
【答案】：B
【解析】本题主要考查对不同风险管理方式概念的理解。选项A：自留风险自留风险是指企业或个人自我承担风险的损害后果，即当风险事件发生并造成一定的损失后，企业或个人通过内部资金的融通来弥补所遭受的损失，而不是将损失转嫁给其他单位或个人，所以A选项不符合题意。选项B：转移风险转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一个单位或个人去承担的一种风险管理方式，与题目中所描述的风险管理方式的定义一致，所以B选项正确。选项C：降低风险降低风险是指采取措施降低风险发生的概率和损失程度，如通过改进生产工艺、加强安全管理等方式来减少事故发生的可能性和损失大小，但并不涉及将损失转嫁给他人，所以C选项不符合题意。选项D：消除风险消除风险是指采取措施将风险完全消除，使其不再存在，比如放弃某项可能带来风险的业务活动等，并非是将损失转嫁给他人，所以D选项不符合题意。综上，本题答案选B。
3、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）
A.实物黄金
B.活期存款
C.债券型基金
D.股票
【答案】：B
【解析】本题考查适合用于家庭日常基本开支的资产类型。选项A：实物黄金实物黄金通常作为一种长期的投资和保值资产。其价格波动较大，且在变现时可能面临手续复杂、折价等问题，不太适合用于日常基本开支。因为日常开支需要资金具有高度的流动性和即时可使用性，而实物黄金难以快速且便捷地转化为现金用于即时消费。选项B：活期存款活期存款具有极高的流动性，储户可以随时支取现金或者进行转账支付，能够满足家庭日常基本开支随时可能产生的资金需求。它可以通过银行柜台、ATM机、网上银行、移动支付等多种方式便捷使用，是最为适合用于日常基本开支的资产形式，所以该选项正确。选项C：债券型基金债券型基金是一种投资工具，其主要投资于债券市场。虽然相对股票型基金风险较低，但它的净值会随市场情况波动，并且在赎回时通常需要一定的时间（可能需要13个工作日甚至更久）资金才能到账，不能像活期存款那样随时满足即时的开支需求，因此不太适合用于家庭日常基本开支。选项D：股票股票市场具有高度的不确定性和波动性，股票价格可能在短时间内大幅上涨或下跌。投资股票主要是为了获取资本增值收益，而非满足日常开支。而且股票的买卖需要在证券市场交易时间内进行，资金到账也需要一定时间，不能及时满足家庭日常随时发生的基本开支需求。综上，最适合用于家庭日常基本开支的资产是活期存款，答案选B。
4、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正
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