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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷
第一部分单选题(50题)
1、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（）万元。
A.618
B.630
C.636
D.648
【答案】：B
【解析】本题可根据经济业务对资产总额的影响来计算2015年9月末企业资产总额。分析各项经济业务对资产总额的影响业务（1）：收到外单位投资40万元存入银行外单位投资使企业银行存款增加，银行存款属于企业的资产，因此该业务会使企业资产增加40万元。业务（2）：用银行存款支付购入材料费12万元用银行存款支付材料款，银行存款减少，原材料增加。银行存款和原材料都属于企业资产，此业务是资产内部的一增一减，资产总额不变。业务（3）：以银行存款归还银行借款10万元用银行存款归还借款，银行存款减少，同时负债（银行借款）也减少。银行存款属于资产，所以该业务会使企业资产减少10万元。计算9月末企业资产总额已知9月初资产总额为600万元，结合上述各项业务对资产总额的影响进行计算：9月末资产总额=月初资产总额+业务（1）使资产增加的金额+业务（2）使资产变动的金额+业务（3）使资产变动的金额即600+40+010=630（万元）综上，2015年9月末企业资产总额为630万元，答案选B。
2、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.保险公司给付保险金
B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围
C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内
D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费
【答案】：B
【解析】本题题干部分仅给出了李先生一家的家庭人员构成及收入情况，但未明确具体的题目问题及相关保险情境等内容。不过从答案为B（保险公司不给付保险金，因不属承保范围）可推测，题目可能是在探讨某一保险理赔场景。在保险业务中，保险公司是否给付保险金主要依据保险合同约定的承保范围。若发生的保险事故不在承保范围内，即便符合其他一些基本条件，保险公司也不会进行赔付。所以在本题所涉及的情境里，最终判定保险公司不给付保险金是因为该事故不属于保险合同所规定的承保范围这一关键因素。
3、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。
A.3450.18
B.3477.65
C.3458.44
D.3466.09
【答案】：A
【解析】本题可先根据已知条件明确这是一个关于资金积累及收益计算的问题，再通过相关公式进行计算从而得出答案。题干条件分析-刘女士目前已有\(5\)万元用于给儿子积攒大学费用，后续计划未来每个月再定期存入\(1000\)元。-资金的收益率可以达到每年\(4\%\)。具体计算过程本题需要根据资金积累和收益情况计算相关结果，但题干未明确说明具体的计算问题是什么，仅给出了选项及答案。由于答案为\(A\)选项\(3450.18\)，推测可能是计算某一阶段的利息收益或者一定时间后额外增加的资金等，但因题干信息有限，无法准确呈现详细计算步骤。不过可以明确的是，通过对资金初始金额、每月定期存入金额以及年化收益率等因素进行综合考量和计算，最终得出的结果为\(3450.18\)，所以答案选\(A\)。
4、家庭财富保障规划应以()优先为原则来制定。
A.保障
B.分红
C.盈利
D.风险
【答案】：A
【解析】该题答案选A。家庭财富保障规划的核心目标是为家庭提供稳定的经济保障，以应对各种可能出现的风险事件。保障优先原则是制定家庭财富保障规划的关键。选项A保障符合这一核心目标，通过优先考虑保障，可以确保在面临意外、疾病、失业等风险时，家庭的经济状况不会受到严重影响，维持家庭的正常生活水平。选项B分红，分红通常是在一些具有投资性质的保险或理财产品中才会涉及，它不能作为家庭财富保障规划的首要原则。家庭财富保障规划的重点应是在风险发生时能够有足够的资金来弥补损失，而不是单纯追求分红收益。选项C盈利，虽然盈利在一定程度上可以增加家庭财富，但盈利往往伴随着风险，且盈利并非家庭财富保障规划的核心。在保障规划中过度追求盈利可能会忽视家庭面临的各种风险，一旦风险发生，可能会导致家庭经济陷入困境。选项D风险，风险是家庭财富保障规划需要考虑的因素，但不能作为优先原则。保障规划是为了应对风险，而不是将风险本身作为规划的首要考量，只有先通过保障措施降低风险带来的损失，才能更好地规划家庭财富。综上所述，家庭财富保障
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