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中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
【答案】：B
【解析】本题可根据终身寿险的特点，对各选项进行逐一分析：A选项：终身寿险依据缴费方式不同，确实可以分为普通终身寿险（即终身分期交付均衡保险费）、限期交费终身寿险（在规定期限内交清保费）、趸交终身寿险（一次性交清保费），该选项描述正确。B选项：终身寿险的保单所有人获取资金的方式并非只有退保一种。终身寿险具有现金价值，除了退保获得退保金外，保单所有人还可以通过保单贷款等方式获取资金，所以该选项描述错误。C选项：在市场上，大多数终身寿险保单属于分红保单，这些分红保单会根据保险公司的经营状况，将部分盈余分配给保单持有人，该选项描述正确。D选项：除了分红终身寿险外，终身寿险也存在部分非分红终身寿险，这类保单不参与保险公司的盈余分配，该选项描述正确。综上，答案选B。
2、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
【答案】：D
【解析】本题主要考查单利和复利的区别，下面对各选项进行逐一分析。选项A：单利和复利的计息期都可以是一年、季度、月或日等多种情况，并非单利的计息期总是一年，复利才可能为季度、月或日，所以该选项错误。选项B：无论是单利还是复利，货币收入都有现值和终值之分。现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额，终值是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。单利和复利都可以用于计算货币在不同时间点的价值，所以该选项错误。选项C：单利和复利是两种不同的计息方式，而名义利率是央行或其他提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。单利和复利与名义利率、实际利率并无直接的对应关系，所以该选项错误。选项D：单利的计算方式是仅在原有本金上计算利息，即利息=本金×利率×计息期数；而复利是对本金及其产生的利息一并计算，也就是通常所说的“利滚利”，该选项正确。综上，本题正确答案是D。
3、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。
A.人生规划
B.理财目标
C.财务规划
D.投资计划
【答案】：B
【解析】本题可通过分析每个选项与题干中“教育投资规划”的匹配度来进行解答。选项A：人生规划人生规划是一个宽泛的概念，它包含了个人在生活、职业、情感等多个方面的长远目标和计划，虽然教育培养对人生发展有重要影响，但“人生规划”的范畴过于广泛，不能精准体现教育投资规划在家庭经济行为中的核心性质，所以选项A不符合题意。选项B：理财目标从广义投资角度，家庭对子女的教育培养被视为一种经济行为，而理财目标是指个人或家庭在理财活动中想要达到的预期成果。教育投资规划旨在通过合理安排资金，实现子女教育这一重要目标，它是家庭理财活动的一部分，与理财目标的定义相契合。所以教育投资规划逐渐成为每个家庭重要的理财目标之一，选项B正确。选项C：财务规划财务规划是指个人或企业根据自身财务状况，制定的一系列合理安排收支、规划资产配置等的计划。它更侧重于整体的财务安排和管理，虽然教育投资规划是财务规划的一部分，但“财务规划”表述过于宏观，不能突出教育投资规划作为一个明确目标的特性，所以选项C不符合题意。选项D：投资计划投资计划通常是针对具体的投资项目和投资策略进行的规划，主要关注资金的投入和回报。而教育投资规划不仅仅是资金的投入，还涉及到教育资源的选择、培养计划的制定等多个方面，它不仅仅局限于单纯的投资行为，所以“投资计划”不能全面准确地概括教育投资规划在家庭中的重要地位和性质，选项D不符合题意。综上，答案选B。
4、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力
【答案】：C
【解析】本题考查对个人理财业务相关量化指标的理解。选项A分析理财产品性质主要涉及产品的类型（如债券型、股票型、混合型等）、投资方向、收益特点等方面，它通常是对理财产品本身属性的描述，并非量化指标，也难以直接与商业银行的资本总
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