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中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品
第一部分单选题(50题)
1、（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
A.生活结余
B.理财结余
C.专项结余
D.自由结余
【答案】：A
【解析】本题主要考查对不同结余概念的理解。选项A，生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分。这与题目中所描述的定义完全相符。选项B，理财结余通常涉及到投资理财相关的收支计算，与税后工作收入减去日常和专项支出所得到的盈余并非同一概念。理财结余主要关注的是通过投资等理财活动产生的收益与成本之间的差异。选项C，专项结余一般是针对特定专项事务进行核算的结余，比如针对某个特定项目、特定用途资金的收支结余，和题目中描述的基于税后工作收入以及日常和专项支出的结余定义不同。选项D，自由结余可能在不同情境中有不同含义，但在本题的语境下，并非指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余，通常自由结余可能更强调可自由支配的那部分资金，但和本题定义不匹配。综上，正确答案是A。
2、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级
【答案】：D
【解析】本题主要考查在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做的事项。选项A在客户营销的诊断阶段之前，理财业务人员需要了解客户情况，衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议是有必要的。这有助于更精准地把握客户需求，制定营销策略，所以该选项不符合题意。选项B对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会，能够让理财业务人员更好地分析客户价值和需求，进而为营销活动提供方向和依据，因此在诊断阶段之前这是需要做到的，该选项不符合题意。选项C指出一条可对银行其他个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施的途径，有利于整合资源，推动整个银行个人理财业务的营销工作，在诊断阶段之前有这样的规划和思路是合理且必要的，所以该选项也不符合题意。选项D对客户进行分级通常是在客户营销的后续阶段，根据前期对客户的多方面了解和分析之后进行的操作。在诊断阶段之前，尚未完成足够的信息收集和分析，还不具备对客户进行分级的条件，所以在这个阶段不需要做到对客户进行分级，该选项符合题意。综上，本题答案选D。
3、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B.城市商业银行
C.农村商业银行
D.外资独资银行
【答案】：A
【解析】本题考查不同类型银行开办需批准的个人理财业务的申请与审批规定。根据相关规定，中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批，所以选项A正确。而城市商业银行和农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会审批，故选项B、C不符合题意。外资独资银行等开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会审批，所以选项D也不符合题意。综上，本题答案选A。
4、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.840662
B.1255036
C.1355036
D.1555036
【答案】：A
【解析】本题可先计算出马先生退休后所需生活费在60岁时的现值，再计算出初始15万元储蓄到60岁时的终值，最后通过两者差值计算出每年年末需投入固定资金的终值，进而得到答案。步骤一：计算退休后所需生活费在60岁时的现值已知马先生60岁退休，预计活到85岁，退休后每年生活费大约需要15万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个普通年金现值的计算问题，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），这里\(A=15\)万元，\(r=6\%\)，\(n=8560=25\)年。代入
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