中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品附答案详解（模拟题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品

第一部分单选题(50题)

1、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（）。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

【答案】：B

【解析】本题可根据自由结余占比的相关知识，对每个选项进行分析，从而得出最优建议。题干信息分析自由结余是指税后收入减去总支出和固定投资后的余额。该客户上年度自由结余占比为60%，这表明客户拥有较为充裕的闲置资金。各选项分析A选项：加大储蓄力度。虽然储蓄是一种较为稳健的资金管理方式，但当客户自由结余占比较高时，单纯增加储蓄的收益往往相对有限，不能充分利用客户手中充裕的资金实现资产的增值，不是最优建议，所以A选项错误。B选项：结合客户理财需求，建议适当配置理财基金。由于客户有较多的自由结余，说明其资金具有一定的可操作性空间。理财基金具有多种类型和风险收益特征，可以根据客户的理财目标、风险承受能力等需求进行合理配置，在一定程度上实现资产的增值，是比较合理且最优的建议，所以B选项正确。C选项：提高财务融资杠杆。提高财务融资杠杆意味着增加负债来进行投资等活动，这会显著增加客户的财务风险。该客户只是自由结余占比高，并不意味着其具备承担高风险的能力和意愿，盲目提高财务融资杠杆可能会使客户面临较大的财务危机，所以C选项错误。D选项：根据客户意愿行事。虽然尊重客户意愿很重要，但理财师的职责是基于专业知识为客户提供合理的建议。如果仅仅根据客户意愿行事，而不给出专业的分析和建议，可能无法帮助客户实现资产的合理配置和增值，不是积极有效的理财服务方式，所以D选项错误。综上，答案选B。

2、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。

A.流通中的现金

B.个人银行存款

C.企业银行存款

D.转移支付

【答案】：D

【解析】本题主要考查货币政策调节对象货币供应量的具体表现。货币政策调节的对象是货币供应量，货币供应量是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。选项A，流通中的现金是货币供应量的一部分，它直接参与市场流通，是最具流动性的货币形式，可随时用于交易支付，因此属于货币供应量的具体表现。选项B，个人银行存款是居民个人存入银行的资金，这些存款可以通过银行的信贷活动参与到经济循环中，是货币供应量的重要组成部分，所以属于货币供应量的具体表现。选项C，企业银行存款是企业存放在银行的资金，企业在日常经营活动中会使用这些存款进行各种交易和支付，同样也是货币供应量的具体表现之一。选项D，转移支付是政府或企业无偿地支付给个人以增加其收入和购买力的费用，它只是资金的一种分配方式，并不直接构成货币供应量，因此它不属于货币供应量的具体表现。综上，答案选D。

3、招标的组织形式有自行招标和（）两种。

A.公开招标

B.委托招标

C.邀请招标

D.部分招标

【答案】：B

【解析】这道题考查招标组织形式的相关知识。招标的组织形式主要分为自行招标和委托招标。自行招标是指招标人自身具备编制招标文件和组织评标能力，可自行办理招标事宜；委托招标则是招标人委托具备相应资格的招标代理机构代理招标。选项A公开招标和选项C邀请招标，它们属于招标的方式，并非招标的组织形式，公开招标是面向不特定的法人或者其他组织发出投标邀请的招标方式，邀请招标是向三个以上具备承担招标项目的能力、资信良好的特定的法人或者其他组织发出投标邀请的招标方式。选项D部分招标并不是规范的招标组织形式表述。所以本题正确答案是B。

4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】：C

【解析】本题可先计算出王先生夫妇退休后所需的养老资金，再计算出已有退休基金能提供的资金，最后根据两者差值计算出每年需追加投入的金额。步骤一：计算退休后所需养老资金的现值王先生夫妇60岁退休，预计寿命80岁，退休后需生活\(8060=20\)年。已知退休后第一年生活费为\(10\)万元，且每年生活费用以\(3\%\)的速度增长，通货膨胀可视为养老费用的增长因素。可将每年的生活费看作一个增长型年金，利用增长型年金现值公式\(PV=\frac{C}{rg}×[1(\frac{1+g}{1+r}