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中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺测试卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是()。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准
C.限制分配红利和其他收入
D.限制部分股东的权利
【答案】：D
【解析】本题考查对银行业金融机构措施内容的了解。选项A限制资产转让属于对银行业金融机构的监管措施。当银行业金融机构出现经营风险或违规等情况时，监管部门可以通过限制其资产转让，防止其不合理地处置资产，以保护金融机构的资产安全和稳定运营，进而维护金融市场的稳定。所以选项A属于对银行业金融机构的措施。选项B责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准，这些都是监管部门对银行业金融机构进行监管和风险控制的常见手段。当金融机构在业务经营、风险管理等方面存在问题时，监管部门可以采取这些措施，促使金融机构进行整改，规范业务操作，降低风险。因此，选项B属于对银行业金融机构的措施。选项C限制分配红利和其他收入也是对银行业金融机构的一种监管措施。当银行业金融机构的资本状况、经营业绩等不符合监管要求时，监管部门可以限制其分配红利和其他收入，以确保金融机构留存足够的资金用于补充资本、增强抵御风险的能力。所以，选项C属于对银行业金融机构的措施。选项D限制部分股东的权利主要是针对股东个人的约束措施，而不是直接针对银行业金融机构本身的措施。股东作为金融机构的出资人，其权利的限制更多地是从股东个体的行为规范、权益平衡等角度出发，与对金融机构整体的业务、资产、经营等方面的监管措施有所区别。所以，选项D不属于对银行业金融机构的措施。综上，答案选D。
2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。
A.3
B.4
C.1
D.2
【答案】：A
【解析】本题考查《商业银行资本管理办法（试行）》中关于商业银行资本规划设定内部资本充足率目标的相关规定。依据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。因此该题的正确答案是A选项。
3、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。
A.同业拆入业务
B.资金业务
C.存款业务
D.债券业务
【答案】：C
【解析】本题主要考查商业银行各类负债业务中最核心的业务。分析各选项A选项：同业拆入业务：同业拆入业务是商业银行从其他金融机构融入资金的业务，它是商业银行短期资金融通的一种方式。虽然该业务能在一定程度上补充银行资金，但并非银行最主要、最核心的资金来源。B选项：资金业务：资金业务主要是商业银行运用资金进行投资、交易等活动，以获取收益，它属于资产业务范畴，并非负债业务，所以该选项不符合题意。C选项：存款业务：存款业务是商业银行以信用方式吸收社会闲置资金的活动，是商业银行最主要的资金来源。银行通过吸收存款，能够获得大量稳定的资金，用于发放贷款、进行投资等业务活动，是商业银行开展其他业务的基础，因此是商业银行各类负债业务中最核心的业务，该选项正确。D选项：债券业务：债券业务包括发行债券和债券投资等。发行债券虽然也是一种负债手段，但与存款业务相比，其规模和稳定性相对有限，并非商业银行核心的负债业务。综上，答案选C。
4、合规文化的核心是（）。
A.法律规范
B.价值取向
C.合规
D.法律意识
【答案】：D
【解析】本题考查合规文化的核心内容。选项A，法律规范是指通过国家的立法机关制定或认可的，用以指导、约束人们行为的行为规则。它是一种外在的制度约束，并非合规文化的核心。合规文化强调的是一种内在的理念和意识，法律规范更多是外在的强制要求，所以A选项错误。选项B，价值取向是指主体基于自身的价值观在面对或处理各种矛盾、冲突、关系时所持的基本价值立场、价值态度以及所表现出来的基本价值倾向。它是一个较为宽泛的概念，虽然在合规文化中可能会有所体现，但不是合规文化最核心的要素，所以B选项错误。选项C，合规是一种行为要求，是企业或组织在经营过程中遵循法律法规、政策制度等的一种状态和行为表现。它是合规文化所倡导和追求的目标，但不能简单地说合规就是合规文化的核心，所以C选项错误。选项D，法律意识是社会意识的一种特殊形式，是人们关于法律现象的思想、观点、知识和心理的总称。合规文化强调在组织或个人的行为中融入对法律的尊重和遵守意识，法律意识是促使人们主动遵守法律法规、形成合规行为的内在动力和核心要素，所以合规文化的核心是法律意识，D选项正确。综上，本题答案选D。
5、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。
A.风
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