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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测题型汇编
第一部分单选题(50题)
1、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。
A.78415.98
B.79063.21
C.81572.65
D.94914.93
【答案】：D
【解析】本题可先根据学费上涨率计算出何先生儿子18岁上大学时大学四年的学费，再计算出教育启动资金到儿子上大学时的终值，最后用大学四年学费终值减去教育启动资金终值，得到届时还需准备的教育金金额。步骤一：计算儿子18岁上大学时大学四年的学费终值已知目前大学四年学费为\(5\)万元，学费上涨率为\(6\%\)，儿子今年\(7\)岁，\(18\)岁上大学，从现在到上大学间隔\(187=11\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出\(11\)年后大学四年学费的终值为：\(50000\times(1+6\%)^{11}\)\(=50000\times1.898299\)\(\approx94914.93\)（元）步骤二：计算教育启动资金到儿子上大学时的终值已知教育启动资金为\(12000\)元，年投资收益率为\(10\%\)，投资期限为\(11\)年。同样根据复利终值公式，可计算出这笔教育启动资金\(11\)年后的终值为：\(12000\times(1+10\%)^{11}\)\(=12000\times2.853117\)\(=34237.40\)（元）步骤三：计算届时还需准备的教育金金额用大学四年学费终值减去教育启动资金终值，可得还需准备的教育金金额为：\(94914.9334237.40=60677.53\)（元）本题所求为何先生儿子18岁上大学时大学四年学费的终值，即\(94914.93\)元，所以答案选D。
2、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力
B.支付出国旅游费用
C.购买自住房
D.偿还购房贷款本息
【答案】：B
【解析】本题可根据住房公积金的提取条件来逐一分析选项。住房公积金是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。住房公积金主要用于住房相关的支出。-选项A：职工完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。所以该情况可以提取公积金，A选项不符合题意。-选项B：出国旅游费用不属于住房公积金的提取范围，因此不能提取职工住房公积金账户内的储存余额，B选项符合题意。-选项C：购买自住房属于住房相关的合理用途，职工可以提取住房公积金账户内的存储余额用于购买自住房。所以该情况可以提取公积金，C选项不符合题意。-选项D：偿还购房贷款本息也是住房公积金的主要使用方向之一，职工可以提取住房公积金账户内的储存余额来偿还购房贷款本息。所以该情况可以提取公积金，D选项不符合题意。综上，答案选B。
3、以下（）不是按使用范围分类的。
A.施工定额
B.企业定额
C.概算定额
D.投资估算指标
【答案】：B
【解析】本题主要考查工程定额按使用范围的分类知识。按使用范围分类，工程定额可分为施工定额、概算定额、投资估算指标等。施工定额是以同一性质的施工过程——工序，作为研究对象，表示生产产品数量与时间消耗综合关系编制的定额，它是施工企业（建筑安装企业）组织生产和加强管理在企业内部使用的一种定额，属于企业定额的性质，但它是按使用范围分类的常见类型。概算定额是以扩大的分部分项工程为对象编制的，是编制扩大初步设计概算、确定建设项目投资额的依据。投资估算指标是在项目建议书和可行性研究阶段编制投资估算、计算投资需要量时使用的一种指标，是合理确定建设工程项目投资的基础。而企业定额是指由施工企业自行组织，主要根据企业自身情况编制，在本企业内部使用的定额，它是按照编制单位和适用范围中的企业层面进行划分的，并非按使用范围分类。所以答案选B。
4、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）
A.计算资金缺口
B.确定退休目标
C.制定具体投资方案
D.以退休后的支出角度预测资金需求
【答案】：B
【解析】本题考查理财师为客户制定退休规划时最先开展的工作。对各选项进行分析A选项“计算资金缺口”：计算资金缺口是在确定了退休目标以及对退休后的资金需求进行预测之后所进行的工作，需要基于前期的相关数据来计算退休所需资金与现有资金之间的差距，并非最先开展的工作，所以A选项不正确。B
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