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中级银行从业资格之中级银行管理试卷
第一部分单选题(50题)
1、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。
A.各业务部门→管理层→风险管理部门
B.各业务部门→风险管理部门→管理层
C.管理层→各业务部门→风险管理部门
D.管理层→风险管理部门→各业务部门
【答案】：B
【解析】在操作风险报告路径方面，国际先进银行有着普遍采用的模式。我们需要分析各选项的合理性。A中先由各业务部门到管理层，再到风险管理部门，管理层并非业务的直接执行层，这样的路径不利于风险管理部门第一时间获取业务操作中的风险信息，所以A不正确。C是从管理层到各业务部门再到风险管理部门，这不符合先收集业务操作层面风险信息再进行报告的逻辑，管理层不直接产生业务操作风险信息，所以C错误。D从管理层到风险管理部门再到各业务部门，这不能体现业务操作风险从产生源头进行报告的原则，所以D也错误。而B，各业务部门是操作风险的直接产生地，它们将操作风险信息直接报告给风险管理部门，风险管理部门进行汇总、分析和评估后，再将相关信息报告给管理层，这种路径符合操作风险报告从业务源头到专业管理部门再到决策层的逻辑，能使管理层及时了解操作风险情况并做出决策，所以答案选B。
2、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。
A.存款准备金
B.经济资本
C.监管资本
D.风险资本
【答案】：B
【解析】巴塞尔委员会指出操作风险是银行面临的重要风险。下面对各选项进行分析：A项，存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，它主要作用于调节货币供应量等宏观层面，并非用于抵御商业银行操作风险造成的损失，所以A项错误。B项，经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。操作风险可能会带来非预期损失，商业银行安排经济资本可以抵御操作风险造成的损失，B项正确。C项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本，监管资本更侧重于满足监管要求，是一个更宽泛的资本概念，不是专门针对操作风险损失进行安排的，C项错误。D项，风险资本是一种以私募方式募集资金，以公司等组织形式设立，投资于未上市的新兴中小型企业的一种承担高风险、谋求高回报的资本形态，与商业银行抵御操作风险造成的损失并无直接关联，D项错误。综上，答案选B。
3、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。
A.管法人、管流程、管内控、提高透明度
B.管机构、管风险、管制度、提高透明度
C.管法人、管风险、管制度、提高透明度
D.管法人、管风险、管内控、提高透明度
【答案】：D
【解析】国务院银行监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。“管法人”是指将银行机构作为一个法人整体实施监管，强化法人的责任，从法人层面上加强对整个银行系统的管理；“管风险”强调监管机构要全面、持续地关注银行的各种风险，通过识别、计量、监测和控制等手段，确保银行稳健经营，有效防范金融风险；“管内控”要求银行建立健全内部控制制度，通过完善的内部治理结构和有效的内部监督机制，保证银行自身能够合规运营，及时发现和纠正内部问题；“提高透明度”则是要求银行及时、准确、完整地披露相关信息，以便监管机构、投资者、存款人和社会公众能够充分了解银行的财务状况、经营成果和风险程度，增强市场约束和公众监督。A选项中“管流程”并非该监管理念内容，银行监管重点在于法人治理、风险防控和内控机制等关键方面，而非单纯强调流程。B选项“管机构”表述不准确，主要强调的是“管法人”，突出法人整体的管理；“管制度”范围较宽泛，“管内控”更精准地体现了监管对银行内部管理机制的要求。C选项“管制度”不如“管内控”贴合银行监管对内部管理精细化和有效性的要求。因此正确答案是D。
4、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。
A.客观性
B.重要性
C.全面性
D.及时性
【答案】：C
【解析】本题考查商业银行风险与控制自我评估原则的相关知识。A选项，客观性原则强调在评估过程中要基于客观事实，不受主观偏见影响，以真实、准确的数据和信息为依据进行评估，而题干中说的是评估范围覆盖所有业务品种，与客观性原则无关。B选项，重要性原则要求在评估时应重点关注对业务有重大影响的风险和关键环节，并非强调覆盖所有业务品种，所以该选项不符合题意。C选项，全面性原则是指在进行风险与控制自我评估时，评估范围要涵盖所有的业务品种、各个业务环节以及各类风险和控制，题干中明确提到评估范围覆盖所有业务品种，这体现了全面性原则，该选项正确。D选
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